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कार इंश्योरेंस एक ऐसा इन्वेस्टमेंट है जो हर कार मालिक को अपने वाहन को अप्रत्याशित घटनाओं के विरुद्ध आर्थिक सुरक्षा देने के लिए करना ही चाहिए. भारतीय सड़कों पर कारों की संख्या लगातार बढ़ रही है, ऐसे में, आपके लिए और आपकी कार के लिए मौजूद सभी संभावित जोखिमों को कवर करने वाली सही इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना बहुत अहम हो जाता है. फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस, जिसे यह भी कहते हैं कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस, भारत में उपलब्ध कार इंश्योरेंस के सबसे संपूर्ण प्रकारों में से एक है. यह कार और उसके मालिक को व्यापक आर्थिक सुरक्षा देता है. इस लेख में हम फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस की जानकारी दे रहे हैं, जिसमें उसके लाभ, इन्क्लूज़न और एक्सक्लूज़न शामिल हैं.
फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस को आमतौर पर कम्प्रीहेंसिव कवरेज माना जाता है, जो वाहन और मालिक, दोनों के लिए विभिन्न जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है. इसमें चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और आकस्मिक क्षति, जैसे अप्राकृतिक नुकसान से व्यापक सुरक्षा और संरक्षण शामिल है. इसके अलावा, यह लूट-पाट, खोने और अन्य यूज़र को सड़क पर लगने वाली चोट की घटना सहित थर्ड-पार्टी लायबिलिटी को भी कवर करता है. कई विशेषताओं के साथ, यह सड़क पर मन की शांति सुनिश्चित करता है. इसकी प्रमुख विशेषताओं का विवरण यहां दिया गया है:
विशेषताएं | विवरण |
---|---|
Comprehensive Protection | Offers complete coverage against theft, fire, natural calamities, and accidental damages to the insured vehicle and its owner/driver. |
Third-Party Liabilities | Covers damages to third parties, including injury or death to other road users and damage to their property, in addition to covering damages to the insured vehicle. |
Cashless Claim Settlement | Policyholders can afford repairs at network garages with standard deductibles, streamlining the claim settlement process. |
24/7 Road Assistance | Provides round-the-clock roadside assistance for breakdowns, flat tyres, or emergencies, enhancing the policyholder's peace of mind while on the road. |
No-Claim Bonus | Rewards policyholders with a discount on basic own damage premiums for claim-free years, encouraging safe driving practices and reducing insurance costs over time. |
Customisable Coverage | Allows policyholders to tailor coverage by selecting add-ons that align with their specific needs and budget, ensuring comprehensive protection with flexibility. |
फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस से आपको मिलने वाले कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस में कार और उसके मालिक/ड्राइवर को चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और दुर्घटनावश डैमेज सहित विभिन्न प्रकार के जोखिमों से पूरी आर्थिक सुरक्षा मिलती है.
कार इंश्योरेंस न केवल आपकी कार को हुए डैमेज को कवर करता है, बल्कि थर्ड-पार्टी देयताओं को भी कवर करता है, जैसे अन्य सड़क उपयोगकर्ताओं की मृत्यु या को चोट या उनकी प्रॉपर्टी को हुआ डैमेज.
अधिकांश कार इंश्योरेंस कंपनियां कैशलेस क्लेम सेटलमेंट प्रदान करती हैं, जिसका मतलब है कि पॉलिसीधारक स्टैंडर्ड डिडक्टिबल का भुगतान करने वाले किसी भी नेटवर्क गैरेज में अपनी कार की मरम्मत करवा सकता है.
फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस आपको 24/7 रोड असिस्टेंस का अतिरिक्त लाभ देता है. यह एक उपयोगी लाभ है जो सड़क पर वाहन के बंद पड़ जाने, टायर पंक्चर, या अन्य एमरजेंसी की स्थिति में आपकी मदद करता है. हालांकि, आपको यह लाभ एक ऐड-ऑन के रूप में खरीदना पड़ सकता है. ऐसे लाभ केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध नहीं हैं जिनके पास हैं थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस.
अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी वर्ष के दौरान क्लेम नहीं करता है, तो उन्हें मिलेगा एक एनसीबी लाभ जो कम्प्रीहेंसिव के समय अपना प्रीमियम कम कर सकता है कार इंश्योरेंस रिन्यूअल.
कार इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को उसकी ज़रूरतों और बजट के अनुसार सबसे अच्छे ऐड-ऑन चुनकर उसकी कवरेज को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देता है.
कार इंश्योरेंस कवरेज के कुछ इन्क्लूज़न इस प्रकार हैं:
थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस में केवल देयताओं के लिए कवरेज शामिल होती है, लेकिन कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस में खुद के नुकसान के लिए कवरेज शामिल होती है. इसका मतलब है कि दुर्घटना, चोरी या प्राकृतिक आपदाओं के कारण डैमेज होने की स्थिति में पॉलिसी आपकी कार की मरम्मत या रिप्लेसमेंट को कवर करेगी. आपको अपनी ओन-डैमेज कवरेज कवरेज की सीमा के बारे में इंश्योरेंस कंपनी से पूछना चाहिए.
कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस में थर्ड-पार्टी देयता कवर होता है, जो आपकी कार के साथ या से दुर्घटना होने के कारण पैदा हो सकने वाली कानूनी और फाइनेंशियल देयताओं को कवर करता है. यह कवर थर्ड-पार्टी के मेडिकल खर्चे संभालता है, और उसकी प्रॉपर्टी को हुए किसी भी डैमेज के लिए उसे भरपाई भी देता है. अगर आपने थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस खरीदा है, तो आपको यह कवरेज मिलेगी. वहीं फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस में आपको थर्ड-पार्टी देयता और ओन-डैमेज, दोनों की कवरेज मिलती है.
कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस में दुर्घटना के मामले में पॉलिसीधारक और यात्रियों के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर होता है. यह कवर दुर्घटना के कारण मृत्यु या अशक्तता की स्थिति में पॉलिसीधारक और यात्रियों को भरपाई देता है.
यहां हम ऐसी कुछ चीज़ें और स्थितियां बता रहे हैं जिन्हें फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस कवर नहीं करेगा:
कार इंश्योरेंस कार की सामान्य टूट-फूट और घिसाव से हुए डैमेज को कवर नहीं करता है. इसमें कार की आयु बढ़ने, मेंटेनेंस की कमी या कार के अधिक उपयोग से हुए डैमेज शामिल हैं.
आपके एल्कोहॉल या किसी अन्य नशीली चीज़ के प्रभाव में होने पर हुई दुर्घटनाओं को कार इंश्योरेंस कवर नहीं करता है. आपको पता होना चाहिए कि ‘प्रभाव में ड्राइविंग’ भारत में एक दंडनीय अपराध है. आपका न केवल क्लेम अस्वीकार हो जाएगा, बल्कि आपको भारी जुर्माने भी चुकाने पड़ सकते हैं.
अगर दुर्घटना के समय कार के ड्राइवर के पास मान्य ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है, तो इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकार कर दिया जाएगा. यह साफ तौर पर ज़रूरी है कि पॉलिसीधारक यह सुनिश्चित करे कि दुर्घटना के समय कार के ड्राइवर के पास मान्य ड्राइविंग लाइसेंस हो.
फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस ऐसे डैमेज को कवर नहीं करता है जो इरादतन हैं या जो खुद किए गए हैं. जैसे, अगर पॉलिसीधारक जानबूझकर अपनी कार को नुकसान पहुंचाता है, तो इंश्योरेंस कंपनी कार की मरम्मत या रिप्लेसमेंट की लागत को कवर नहीं करेगी.
The insurance company may not cover the damages incurred if the accident happened outside the geographical coverage area specified in the insurance policy. For example, insurance companies in India will cover you anywhere in India. However, if the accident happens during a road trip to a neighbouring country, you will not receive coverage. Also Read: Role Of Anti-Theft Device And Its Impact On Car Insurance Premium
सही कार इंश्योरेंस चुनना बहुत महत्वपूर्ण होता है, क्योंकि यह आपको फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है और यात्रा के दौरान कानूनी अनुपालन सुनिश्चित करने में अहम भूमिका निभाता है. सही चुनाव करने के लिए, फर्स्ट-पार्टी और थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच की अंतर को समझना बहुत ज़रूरी है. इन दोनों तरह की कवरेज के बीच मुख्य अंतर नीचे दिए गए हैं:
पहलू | फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस है, | थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस |
---|---|---|
Coverage | Provides comprehensive coverage for damages to your vehicle, personal accident coverage, and protection against various risks. | Covers damages and liabilities to third parties involved in an accident caused by you, meeting legal requirements. |
Financial Protection | Ensures financial protection for your vehicle and yourself, including repair or replacement costs, personal accident cover, and more. | Offers protection against legal liabilities arising from damage to third-party property, vehicle, or life but does not cover damages to your vehicle. |
Legal Requirements | Not a legal requirement but provides extensive vehicle coverage and personal protection. | Minimum legal requirement per the Motor Vehicles Act of 1988, ensuring compliance with the law. |
खासतौर पर ऑनलाइन अप्लाई करते समय फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस को रिन्यू कराने की प्रोसेस बहुत आसान है. आइए इसके लिए चरण-दर-चरण गाइड के बारे में जानते हैं.
बजाज आलियांज़ के साथ फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम फाइल करने के लिए निम्न चरणों का पालन करें:
बजाज आलियांज़ के मोटर क्लेम सहायता नंबर 1800-209-5858 पर संपर्क करें या मोटर ऑन द स्पॉट सर्विस का उपयोग करें. इसके लिए आप 1800-266-6416 पर भी कॉल कर सकते हैं. विकल्प के रूप में, आप अपना क्लेम बजाज आलियांज़ केयरिंगली योर्स ऐप के माध्यम से भी रजिस्टर कर सकते हैं.
अपनी संपर्क जानकारी, दुर्घटना और वाहन की जानकारी शेयर करें.
ट्रैकिंग के लिए क्लेम रेफरेंस नंबर प्राप्त करें.
अधिक नुकसान से बचने के लिए अपने वाहन को गैरेज में ले जाएं.
Submit documents for assessment and opt for Motor OTS service for minor damages. Also Read: The Magic Of Car Anti-Lock Brakes: Why They’re A Game-Changer!
फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस, जिसे कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस भी कहा जाता है, वाहन मालिकों के लिए विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करता है. इसे चुनने के प्रमुख कारण यहां दिए गए हैं:
थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के विपरीत, फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के अलावा आपके वाहन को हुए नुकसान को कवर करता है. इसका मतलब है कि आप दुर्घटनाओं, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं और विध्वंस से फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हैं.
फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस में आमतौर पर ड्राइवर और यात्रियों के लिए कवरेज शामिल होता है, जो दुर्घटना के कारण चोट या मृत्यु के मामले में क्षतिपूर्ति प्रदान करता है.
यह नुकसान या हानि के मामले में फाइनेंशियल तनाव को कम करता है, क्योंकि यह पॉलिसी की शर्तों के अधीन मरम्मत की लागत, मेडिकल खर्च और चोरी से संबंधित क्लेम को भी कवर करता है.
फर्स्ट-पार्टी पॉलिसी अक्सर रोडसाइड असिस्टेंस, इंजन प्रोटेक्शन और ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर जैसे ऐड-ऑन प्रदान करती हैं, जिससे पॉलिसी और अधिक कॉम्प्रिहेंसिव हो जाती है.
With a first-party policy, you have extensive coverage, which ensures you're prepared for any unexpected situations, giving you peace of mind while on the road. Choosing first-party insurance helps secure not only your car but also protects you and your passengers, offering a more robust safety net. Also Read: How to Transfer Car Insurance to New Owner?
First-party car insurance, also known as comprehensive car insurance, offers extensive coverage for vehicle owners. It protects against damages to the insured vehicle, theft, fire, and natural disasters while also covering third-party liabilities. Additional benefits like cashless claim settlement, 24/7 roadside assistance, and customizable add-ons make it a well-rounded policy. While it provides financial security, it does not cover intentional damages, wear and tear, or accidents due to illegal activities. This policy is ideal for car owners seeking complete protection and peace of mind.
नहीं, कानूनी तौर पर फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस करवाना ज़रूरी नहीं होता, लेकिन थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस की कानूनी रूप से मान्य है और मोटर वाहन अधिनियम 1988 के तहत यह करवाना ज़रूरी होता है.
फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस में आपके वाहन को हुए नुकसान, दुर्घटनाएं, चोरी, आग, तोड़फोड़, प्राकृतिक आपदाएं आदि के लिए कवरेज मिलती है. इस इंश्योरेंस में कई समस्याएं और घटनाएं, जैसे एक्सीडेंट के लिए कवर और कई तरह के जोखिमों से सुरक्षा शामिल हो सकती हैं.
फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम करने के लिए, आपको इंश्योरेंस पॉलिसी का विवरण, एफआईआर (चोरी या दुर्घटना के मामले में), वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, ड्राइविंग लाइसेंस और क्लेम से संबंधित कोई अन्य संबंधित डॉक्यूमेंट शेयर करने होते हैं.
कौन सा इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, यह बात किसी व्यक्ति की आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं पर निर्भर करती है. फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस में आपके वाहन और आपकी भलाई के लिए कम्प्रीहेंसिव कवरेज भी शामिल होती है. वहीं, थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस लेना कानूनी रूप से आवश्यक होता है और दुर्घटना होने पर, थर्ड-पार्टी के नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है.
एक ऐसा तरीका है, जिसके तहत आप कुछ विकल्प चुनकर फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम कर सकते हैं, जैसे डिडक्टिबल बढ़ाना, अच्छा ड्राइविंग रिकॉर्ड बनाए रखना, कार में एंटी-थेफ्ट डिवाइस इंस्टाल करना और डिस्काउंट के साथ पॉलिसी को बंडल करना, जो कि ज़्यादातर अलग-अलग कारकों पर निर्भर करते हैं, जैसे आपकी आयु, पेशा और आपके वाहन के सेफ्टी फीचर्स.
Documents Required for First-Party Car Insurance Claim:
First-party insurance offers comprehensive coverage, including own damage, while third-party insurance only covers liabilities. First-party is better for complete protection, while third-party is mandatory and more affordable.
To reduce first-party car insurance premiums:
*मानक नियम व शर्तें लागू डिस्क्लेमर: इंश्योरेंस आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.
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