मरीन लॉस के प्रकार

रोज़मर्रा के मरीन इंश्योरेंस के मामलों में, लॉस की राशि तय करना आसान नहीं है. हालांकि लागत, इंश्योरेंस और भाड़ा हर इनवॉइस पर कैलकुलेट करके लिखे जाते हैं, जो बताते हैं कि मरीन इंश्योरेंस पॉलिसियों के तहत कितना लॉस हुआ है, फिर भी मरीन इंश्योरेंस के प्रकार को समझना इतना आसान नहीं है. इसलिए, यह समझना ज़रूरी है कि मरीन इंश्योरेंस क्या हैं और उन्हें इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट में कैसे शामिल किया जाता है.  

मरीन लॉस के प्रकार क्या हैं?

मोटे तौर पर, मरीन लॉस के प्रकार को दो कैटेगरी में बांटा गया है – टोटल लॉस और पार्शियल लॉस. टोटल लॉस का मतलब है कि आइटम की कीमत का 100% या लगभग 100% नुकसान हुआ है, जबकि पार्शियल लॉस का मतलब है कि आइटम की कीमत के अच्छे-खासे हिस्से का नुकसान हुआ है, लेकिन पूरा नुकसान नहीं हुआ है. अगर आप मरीन लॉस के प्रकार को समझते हैं, तो इनमें मदद मिल सकती है:

1. प्रत्येक ट्रेड, ट्रांज़िट, जहाज़ और कार्गो के जोखिम का मूल्यांकन.
2. प्रोसेस किए गए क्लेम की तैयारी.
3. एक्सक्लूज़न और मिलने वाली कुल राशि की जानकारी हासिल करना.
4. प्रत्येक ट्रांज़िट के लिए कैश और रिज़र्व की ज़रूरतों का विश्लेषण करना.
5. पॉलिसी में राइडर्स चुनने से कवर में बढ़ोतरी.

यहां दो प्रकार के मरीन लॉस के प्रकार विस्तार से बताए गए हैं:  

I. टोटल लॉस

यह मरीन लॉस कैटेगरी दिखाती है कि इंश्योर्ड माल की वैल्यू के 100% या लगभग 100% का नुकसान हुआ है. इस कैटेगरी को आगे दो भागों में बांटा गया है, जो हैं एक्चुअल टोटल लॉस और मरीन इंश्योरेंस में कंस्ट्रक्टिव टोटल लॉस.  

1. एक्चुअल टोटल लॉस: एक्चुअल टोटल लॉस के लिए राशि निर्धारित होने के लिए निम्न में एक या अधिक शर्तें पूरी होनी चाहिए:

1. इंश्योर्ड कार्गो या आइटम का पूरी तरह नुकसान हो गया है या इतना नुकसान हुआ है कि उसकी रिपेयरिंग संभव नहीं है.
2. इंश्योर्ड कार्गो या आइटम ऐसी हालत में है, जिसे इंश्योर्ड बिज़नेस पूरी तरह एक्सेस नहीं कर सकता है.
3. कार्गो ले जाने वाला जहाज़ लापता है, और उसके वापस मिल पाने की कोई संभावना नहीं है.

  जब एक्चुअल टोटल लॉस निर्धारित होता है, तो इंश्योर्ड बिज़नेस, इंश्योर्ड आइटम की पूरी वैल्यू पाने का हकदार हो जाता है. इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को क्लियर करने और निर्धारित राशि चुकाने की देनदार हो जाती है. इसके साथ ही, आइटम की ओनरशिप इंश्योर्ड बिज़नेस के हाथों से निकलकर इंश्योरेंस कंपनी के हाथों में चली जाती है. अगर भविष्य में आइटम, उसका अवशेष या और कोई भाग मिलता है, तो मिले आइटम का मालिकाना हक पूरी तरह से इंश्योरेंस कंपनी की होती है. मान लें कि आपने ट्रिनिडाड और टोबैगो से कुछ विंटेज फर्नीचर इंपोर्ट किया और उसकी मार्केट वैल्यू के हिसाब से रु. 50 लाख चुकाए. क्योंकि आपके खरीदार पहले से ही जुड़े हुए हैं, इसलिए आपको कार्गो के पहुंचने का इंतज़ार होगा. क्योंकि कार्गो हिंद महासागर में एक लंबा रास्ता तय करता है, इसलिए आप आइटम की कवरेज के लिए मरीन इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का फैसला करते हैं. दुर्भाग्य से समुद्र में जहाज़ में आग लग गई और सभी आइटम खराब हो गए. ऐसे में क्योंकि आपने विंटेज फर्नीचर का सभी सेट खो दिया है, इसलिए आपको इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा निर्धारित वैल्यू की भरपाई की जाएगी.  

1. मरीन इंश्योरेंस में कंस्ट्रक्टिव टोटल लॉस: इस मरीन लॉस को समझना थोड़ा मुश्किल है, लेकिन इसे एक उदाहरण से समझते हैं.

  ऊपर के उदाहरण से ही समझते हैं – मान लें कि आपके आइटम को लाने वाले जहाज़ पर सोमालिया के समुद्री डाकुओं ने कब्ज़ा कर लिया. वे जहाज़ छोड़ने के बदले शिपिंग कंपनी से रु. 10 करोड़ की फिरौती मांग रहे हैं. शिपिंग कंपनी यह जानती है कि जहाज़ पर मौजूद आइटम और जहाज़ की कुल वैल्यू रु. 7 करोड़ से ज़्यादा नहीं है, जिसमें आपका विंटेज फर्नीचर भी शामिल है. इस उदाहरण में, अगर आप अपने विंटेज फर्नीचर का क्लेम करते हैं, तो सर्वेयर इसे कंस्ट्रक्टिव टोटल लॉस मानेगा, क्योंकि आइटम वापस पाने की लागत, आइटम की कीमत से अधिक है.  

II. पार्शियल लॉस:

सर्वेयर अपने विवेक और समझ से इस प्रकार के लॉस की राशि को निर्धारित करते हैं.  

1. पर्टिकुलर पार्शियल लॉस: इस कैटेगरी के तहत सबसे आम मरीन लॉस में से एक है पर्टिकुलर पार्शियल लॉस. अगर आइटम को किसी ऐसे कारण से पार्शियल नुकसान होता है, जिसे मरीन इंश्योरेंस पॉलिसी में कवर किया गया है, तो उसे पर्टिकुलर पार्शियल लॉस माना जाता है.
2. जनरल एवरेज लॉस: इस प्रकार का लॉस केवल तब माना जाता है, जब किसी खतरे से बचने के लिए आइटम को जानबूझकर नुकसान पहुंचाया जाए.

  उदाहरण के लिए, मान लें कि आप बायोकेमिकल पदार्थों के सप्लायर हैं. आपने एक शिपिंग कंपनी के ज़रिए रु. 30 लाख कीमत के आइटम एक्सपोर्ट किए. रास्ते में कैप्टन को पता चलता कि रु. 10 लाख की कीमत के बॉक्स लीक हो गए हैं और जहाज़ को नुकसान पहुंचा रहे हैं. बाकी आइटम को सुरक्षित रखने के लिए उन्हें फेंकना पड़ता है. इसे जनरल एवरेज लॉस माना जाएगा. अगर पूरा लोड अगले पोर्ट पर किसी दूसरे फार्मास्युटिकल निर्माता को रु. 15 लाख में बेचा गया हो, तो यह पर्टिकुलर पार्शियल लॉस का मामला बनेगा. जानें कमर्शियल इंश्योरेंस ऑनलाइन के बारे में बजाज आलियांज़ पर और आज ही अपना बिज़नेस सुरक्षित करें!

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मरीन लॉस की कैटेगरी कौन तय करता है?

इंश्योरेंस कंपनी लॉस सत्यापित करने और उसकी राशि तय करने के लिए सर्वेयर नियुक्त करती है.  

1. क्या इंश्योर्ड बिज़नेस लॉस की राशि तय करने के तरीके का प्रूफ देख सकता है?

असााधारण मामलों में नुकसान का प्रूफ शेयर किया जा सकता है, लेकिन राशि तय करने का प्रोसेस बताया नहीं जाता है.