इंश्योरेंस बनाम अश्योरेंस: मुख्य अंतर जानकर दोनों को बेहतर ढंग से समझें

When it comes to buying an insurance policy, many prefer to reach out to an insurance agent or a middleman. This is because insurance documents are riddled with jargon making it confusing for a layman to grasp it quickly. Two such terms are insurance and assurance which are commonly found in insurance policies depending on the policy you are looking at. If you are someone wanting to know how they differ from each other, continue reading to know more: Insurance and assurance are two terms that are often used interchangeably in life and सामान्य बीमा पॉलिसी में अक्सर एक ही अर्थ में इस्तेमाल होते हैं, पर असल में उनके अर्थ अलग-अलग हैं. हालांकि दोनों ही फाइनेंशियल नुकसान से किसी न किसी प्रकार की सुरक्षा देते हैं, पर उनके दायरे और उद्देश्य अलग-अलग होते हैं.

इंश्योरेंस का क्या अर्थ है?

इंश्योरेंस किसी व्यक्ति और इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक अनुबंध है जो दुर्घटना, अस्वस्थता या प्रॉपर्टी को डैमेज जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए फाइनेंशियल भरपाई देता है. प्रीमियम के नियमित भुगतान के बदले इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसीधारक को हुए किसी भी नुकसान की लागत को कवर करने पर सहमत होती है. इंश्योरेंस कंपनी आम तौर पर आर्थिक नुकसान की राशि के बराबर भरपाई करती है. साथ ही, इंश्योरेंस प्लान की एक तय वैधता यानी अवधि होती है जिसके दौरान कंपनी कवरेज देती है. *

आइए इसे एक उदाहरण से समझें

Mr Rajesh purchased a new car. With its registration came the requirement of a car insurance policy, a form of general insurance coverage. To ensure compliance with the law, he intended on buying a third-party policy. However, the dealer convinced him that a third-party plan is not sufficient to safeguard against damages to his vehicle. That s when Mr Rajesh decided to opt for a comprehensive कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का फैसला किया जो न्यूनतम आवश्यक थर्ड-पार्टी कवरेज के साथ-साथ ओन-डैमेज कवर भी देती है. इसी के साथ, पर्सनल एक्सीडेंट कवर चोटों और मृत्यु की फाइनेंशियल कवरेज सुनिश्चित करता है. कम्प्रीहेंसिव प्लान एक व्यापक इंश्योरेंस कवरेज है, इसलिए इनमें ऐड-ऑन जोड़कर कवरेज का दायरा बढ़ाने का विकल्प भी होता है. ‘इंश्योरेंस’ शब्द को समझाने के लिए कार इंश्योरेंस हालांकि एक उदाहरण है, पर कई अन्य प्रकार के इंश्योरेंस प्लान भी होते हैं, जैसे ट्रैवल इंश्योरेंस , प्रॉपर्टी इंश्योरेंस, क्रॉप इंश्योरेंस व और भी कई.

अश्योरेंस का क्या अर्थ है?

वहीं दूसरी ओर, अश्योरेंस एक प्रकार का इंश्योरेंस है जो किसी ऐसी घटना के विरुद्ध आर्थिक सुरक्षा देता है जिसका होना तय है, जैसे मृत्यु या अशक्तता. इंश्योरेंस के उलट, अश्योरेंस पॉलिसी की कोई समाप्ति तिथि नहीं होती, और अगर होती भी है तो बहुत दूर की. अश्योरेंस देने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आम तौर पर कहीं लंबे समय तक नियमित भुगतान ज़रूरी होता है. पॉलिसीधारक या उनके आश्रित इंश्योरेंस कंपनी द्वारा चुकाए गए भुगतान के लाभार्थी होते हैं. *

आइए इसे एक उदाहरण से समझें

Mr Kamlesh purchased a term insurance plan for himself. Since a term insurance policy provides pay-out only on the demise of the policyholder, it is a guaranteed payment for his dependents during the policy s tenure. For other types of life insurance plans, there are also maturity benefits, such as an endowment policy, where the policyholder can take the benefit of the maturity proceeds. Another example of a policy that has assurance is a critical illness health insurance plan that pays compensation to the policyholder on the diagnosis of specified ailments. One way to understand the difference between insurance and assurance is to think of insurance as protection against risks that might happen in the future, while assurance is protection against events that are inevitable. It is important to note that the terms insurance and assurance can vary in meaning depending on the country and the industry. In some countries, for example, the terms are used interchangeably, while in others they are used to describe different types of policies. Therefore, it is essential to read the terms and conditions of any insurance or assurance policy carefully to fully understand the coverage and benefits provided.

इंश्योरेंस और अश्योरेंस में अंतर

As described above, insurance is mostly associated with general insurance policies such as health insurance, travel insurance, bike insurance or car insurance, while assurance is used with life insurance policies. Here s a table that enlists the differences:

इंश्योरेंस बनाम अश्योरेंस कब चुनें

इंश्योरेंस और अश्योरेंस के बीच का निर्णय आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप होना चाहिए:

1. Choose Insurance if your goal is to safeguard yourself against potential financial losses, such as property damage, medical expenses, or liability.
2. Choose Assurance (Life Insurance) if your primary focus is securing your loved ones' financial stability in the event of your untimely demise. The guaranteed death benefit from a life insurance policy can help them cover immediate expenses, settle debts, or secure long-term financial goals.

अतिरिक्त विचार

1. Age: Younger individuals may benefit from general insurance plans, like health insurance or term life insurance with affordable premiums. As you age and accumulate assets, property insurance or whole life insurance may become more relevant.
2. Financial Dependents: If you have dependents relying on your income, life insurance becomes vital to ensure their financial security in your absence.
3. Financial Goals: Consider your broader financial aspirations. For instance, if wealth creation is a priority, you might explore whole life insurance or endowment plans.

याद रखें: इंश्योरेंस और अश्योरेंस एक-दूसरे को पूरा कर सकता है. विभिन्न प्लान को जोड़ने से आपकी ज़रूरतों के अनुसार एक कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्रोटेक्शन स्ट्रेटजी बन सकती है.

शब्दावली के अलावा: सही प्लान चुनना

इंश्योरेंस और अश्योरेंस के बीच अंतर को समझने के बाद, अगला चरण एक ऐसा प्लान चुनना है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो. आपको गाइड करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. Identify Your Needs: Assess your financial situation, responsibilities, and future goals to determine whether insurance or assurance (life insurance) best addresses your priorities.
2. Compare Plans: Research and compare offerings from different insurance providers. Pay close attention to coverage details, premiums, exclusions, and claim settlement processes.
3. Consider Riders: Many term insurance plans offer optional add-ons, such as accidental death benefits or premium waivers. Evaluate whether these riders enhance your coverage.
4. Seek Professional Advice: A financial advisor can provide tailored recommendations based on your unique circumstances, helping you make an informed decision.

संक्षेप में

इंश्योरेंस और अश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान संरचना को परिभाषित करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली शर्तें हैं. इन दोनों के बीच के अंतर को समझने से आपको प्लान चुनते समय बेहतर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.

1. इंश्योरेंस आमतौर पर विशिष्ट नुकसान की प्रतिपूर्ति करता है और यह खोई गई राशि के बराबर होता है. उदाहरण के लिए, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इलाज के खर्चों को कवर करते हैं.
2. दूसरी ओर, अश्योरेंस पॉलिसीधारक या उनके लाभार्थियों को एक निश्चित भुगतान की गारंटी देता है, जो गंभीर स्थितियों में फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करता है.

जबकि इंश्योरेंस और अश्योरेंस शेयर की समानताएं होती हैं, वहीं वे विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करते हैं. दोनों को जोड़कर, आप एक मजबूत फाइनेंशियल प्लान बना सकते हैं जो सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है. * मानक नियम व शर्तें लागू बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.