हेल्थ इंश्योरेंस ईएमआई क्या है और यह कैसे काम करता है?

Medical insurance coverage is a necessity in today’s day and age. With the ever-increasing cost of healthcare treatment, any minor medical procedure can easily eat-up your contingency fund. On the other hand, a major medical procedure can burn a hole in your pocket and further lead you into a debt-trap. Thus, having a health insurance plan helps safeguard your finances as well as seek timely medical attention. Health insurance on EMI is a flexible payment option that enables policyholders to pay their premiums in smaller, manageable instalments rather than a single lump sum. The term EMI, short for Equated Monthly Instalment, allows individuals to distribute the financial burden of premiums over time, making health insurance more accessible and affordable for all income groups. However, not every individual in India has a medical insurance cover. To make health insurance plans more affordable, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), asked the insurance companies to offer other payment options to policyholders apart from annual payments. Thus, this additional payment interval enables you to opt for EMI health insurance and makes insurance more accessible to lower-income groups. What otherwise seemed like a financial burden for some paying the premium at once, has now become convenient with the availability of health insurance on EMI.

How do you choose the right health insurance policy on EMI?

When selecting a health insurance policy with EMI options, consider the following:

1. Coverage Needs: Assess your medical history, lifestyle, and future healthcare requirements to choose a plan that offers comprehensive coverage.
2. Sum Insured: Opt for a sum insured amount that adequately covers potential medical expenses, balancing it with affordable premium payments.
3. Network Hospitals: Ensure the insurer has a wide network of hospitals, including reputable ones in your area, to facilitate cashless treatments.
4. Claim Process: Research the insurer's claim settlement ratio and procedures to ensure a hassle-free experience during medical emergencies.
5. Premium Payment Flexibility: Confirm that the insurer offers EMI options for premium payments, allowing you to manage finances more comfortably.
6. Additional Benefits: Look for policies that offer add-ons like critical illness cover, maternity benefits, or outpatient treatments to enhance your coverage.
7. Waiting Periods: Understand the waiting periods for pre-existing diseases and specific treatments to avoid unexpected claim rejections.
8. Co-payment and Deductibles: Check if the policy includes co-payment clauses or deductibles, which can affect out-of-pocket expenses during claims.
9. Renewability: Ensure the policy offers lifetime renewability to maintain continuous coverage without interruptions.
10. Exclusions: Review the list of exclusions to understand what is not covered under the policy, preventing surprises during claim settlement.

किश्तों पर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के कारण

शहरी आबादी के बीच स्वास्थ्य से जुड़ी बीमारियों के मामले तेज़ी से बढ़ रहे हैं. लाइफस्टाइल से जुड़ी कुछ बीमारियों की चपेट में ग्रामीण क्षेत्र की आबादी भी आ रही है, जहां ट्रीटमेंट की महंगी कीमतों के चलते अक्सर लोग उपयुक्त ट्रीटमेंट नहीं कराते हैं. ईएमआई पर प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा के साथ, अब सभी इनकम ग्रुप वाले लोगों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस किफायती बन गया है. यह सुविधा केवल किसी विशेष वर्ग को लाभ नहीं पहुंचाती, बल्कि आमतौर पर इंश्योरेंस के सभी खरीदारों को लाभ पहुंचाती है. इसके साथ अब आपको पूरे प्रीमियम का एक बार भुगतान करने के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है, बल्कि आप प्रीमियम का भुगतान एक समान किश्तों में कर सकते हैं, ये किश्तें आपकी इंश्योरेंस कंपनी के आधार पर मासिक, तिमाही या अर्धवार्षिक हो सकती है. हेल्थ इंश्योरेंस को ऑनलाइन ईएमआई पर खरीदने की सुविधा के कारण आपको महामारी के समय पर सोशल डिस्टेंसिग का पालन करने में मदद मिलती है. इसके अलावा, ईएमआई पर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की सुविधा से, आपको प्रीमियम का भुगतान करने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम के भुगतान की तिथियों को याद रखने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि इनका भुगतान आपके बैंक अकाउंट से ऑटो डेबिट रूप से भी किया जा सकता है.

ईएमआई पर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के लाभ

अब जब आप जान चुके हैं कि ईएमआई पर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना क्यों बेहतर है. आइए, अब हम कुछ अन्य लाभों पर नज़र डालते हैं, जो आप प्राप्त कर सकते हैं -

बढ़ती स्वास्थ्य संबधी समस्याएं

मौजूदा समय में लोगों की लाइफस्टाइल अधिक सुस्त हो गई है, जिससे लाइफस्टाइल से जुड़ी बीमारियां आसानी से होने लगी हैं. कामकाजी लोगों में कम फिज़िकल ऐक्टिविटी की वजह से, गंभीर बीमारियों जैसे- कार्डियोवैस्कुलर रोग, डायबिटीज़, विभिन्न तरह के कैंसर और यहां तक कि ऑर्गन फेल्योर जैसी दिक्कतें होने लगी हैं. इसलिए पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा खरीदना, अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे सुरक्षित तरीका है. सच यह है कि सभी लोग इंश्योरेंस प्रीमियम की बड़ी राशि का खर्च नहीं उठा सकते हैं. इसलिए, ईएमआई पर हेल्थ इंश्योरेंस के रूप में प्रीमियम को छोटी राशि में बांटने का विकल्प प्रदान करने से अधिक लोग इसका लाभ ले सकते हैं.

ट्रीटमेंट की बढ़ती कीमतें और ज़्यादा सम इंश्योर्ड

खुद को सुरक्षित करने के लिए आपके पास पर्याप्त मेडिकल इंश्योरेंस कवर होना आवश्यक है. लेकिन ज़्यादा सम इंश्योर्ड होने से प्रीमियम की कीमतें भी बढ़ जाती हैं. एक ही किश्त में इस इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना बहुत से पॉलिसीधारकों के लिए संभव नहीं है. ईएमआई पर हेल्थ इंश्योरेंस की सुविधा ऐसे व्यक्तियों के लिए किसी वरदान से कम नहीं होती है. छोटी राशि में बंट जाने पर प्रीमियम का भुगतान करना बहुत से लोगों के लिए आसान होता है.

सीनियर सिटीज़न के लिए लाभ

सीनियर सिटीज़न अपनी सीमित रिटायरमेंट राशि के साथ अधिक प्रीमियम वाला हेल्थ इंश्योरेंस नहीं खरीद सकते हैं. लेकिन ये सीनियर सिटीज़न रोगों से भी अधिक संवेदनशील होते हैं और इसलिए, इनके लिए कम्प्रीहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस प्लान. ईएमआई पर हेल्थ इंश्योरेंस के उपलब्ध होने से, ऐसे सीनियर सिटीज़न अब अपनी बचत से मेडिकल इंश्योरेंस कवरेज खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं.

महंगे मेडिकल ट्रीटमेंट को मैनेज करना

एडवांस्ड मेडिकल टेक्नोलॉजी ने ट्रीटमेंट को अधिक प्रभावी बना दिया है, लेकिन महंगा भी है. आसान किश्तों में प्रीमियम का भुगतान करने के विकल्प के साथ, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके फाइनेंस को प्रभावित किए बिना इन उच्च मेडिकल खर्चों को कवर करने में मदद कर सकती है.

पूरे परिवार के लिए कवरेज

हेल्थ एमरजेंसी अप्रत्याशित होती है और इसके परिणामस्वरूप अप्रत्याशित फाइनेंशियल तनाव हो सकता है. मासिक या त्रैमासिक प्रीमियम का भुगतान करके, आप फाइनेंशियल प्रभाव की चिंता किए बिना अपने परिवार के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आपके बजट में मैनेज करना आसान हो जाता है.

टैक्स बेनिफिट्स

किश्तों में किए गए प्रीमियम भुगतान भी इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं . यह लाभ आवश्यक कवरेज प्रदान करते समय हेल्थ इंश्योरेंस को फाइनेंशियल रूप से अधिक आकर्षक बनाता है. ईएमआई पर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के कुछ प्रमुख लाभ इस तरह हैं. अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं, जो प्रीमियम का पूरा भुगतान एक बार में नहीं कर सकते, तो इसे ईएमआई पर बांटकर आप अपने बजट के अनुसार मेडिकल कवरेज की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. अपने प्रीमियम को ऑनलाइन कैलकुलेट करने के लिए इस्तेमाल करें हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर.

ईएमआई में हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करते समय ध्यान रखने लायक प्रमुख बातें

1. पॉलिसी टर्म प्रीमियम भुगतान पूरा करने से पहले क्लेम फाइल करना

अगर आप अपने सभी ईएमआई भुगतान को पूरा करने से पहले क्लेम फाइल करते हैं, तो इंश्योरर आपके क्लेम को प्रोसेस करेगा. हालांकि, वे आपकी क्लेम राशि से शेष किश्तों को काट सकते हैं, या क्लेम लाभ प्राप्त करने के लिए आपको बकाया प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है. यह प्रोसेस क्लेम की पूरी प्रक्रिया को प्रभावित नहीं करता है.

2. प्रीमियम भुगतान मोड बदल रहा है

आप केवल पॉलिसी रिन्यूअल अवधि के दौरान प्रीमियम भुगतान मोड (जैसे, वार्षिक से मासिक भुगतान में स्विच करना) में बदलाव कर सकते हैं. बदलाव मिड-टर्म नहीं किए जा सकते हैं. किसी अन्य भुगतान फ्रीक्वेंसी का विकल्प चुनने के लिए, यह सुनिश्चित करें कि इसे रिन्यूअल के समय निर्दिष्ट किया गया है.

3. प्रीमियम लागत पर ईएमआई विकल्प का प्रभाव

आमतौर पर, बेसिक प्रीमियम एक ही रहता है, चाहे आप वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक भुगतान करने का विकल्प चुनें. हालांकि, कुछ इंश्योरर प्लान और प्रदाता के आधार पर किश्त-आधारित भुगतान के लिए थोड़ा अधिक प्रीमियम अप्लाई कर सकते हैं.

4. EMI भुगतान के साथ फ्री-लुक पीरियड

Most health insurance policies offer a 30-day free-look period when premiums are paid annually. However, if you opt for EMI payments (monthly, quarterly, or half-yearly), the free-look period may be reduced by the insurer.

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ईएमआई पर हेल्थ इंश्योरेंस चुनने के कारण

मासिक किश्तों में हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना लंपसम भुगतान के लिए सुविधाजनक और किफायती विकल्प प्रदान करता है. यहां बताया गया है कि यह एक लाभदायक विकल्प क्यों है:

1. ग्रामीण क्षेत्रों के लिए सुलभता

छोटे शहरों और ग्रामीण क्षेत्रों के व्यक्तियों को अक्सर उच्च अग्रिम लागतों के कारण हेल्थ इंश्योरेंस नहीं मिलता है. ईएमआई विकल्प के साथ, हेल्थ इंश्योरेंस अधिक सुलभ और बजट-फ्रेंडली हो जाता है, जिससे व्यापक रूप से अपनाया जा सकता है.

2. शहरी निवासियों के लिए सुविधा

शहरी निवासियों को भी, इस सुविधा का लाभ मिलता है, जिससे पूरे प्रीमियम का भुगतान करने की बजाय मासिक किश्तों को मैनेज करना आसान हो जाता है. यह विकल्प उनकी फाइनेंशियल प्लानिंग और मासिक बजट के साथ अच्छी तरह से जुड़ता है.

3. सुरक्षित और आसान ऑनलाइन भुगतान

In the wake of the COVID-19 pandemic and the need for social distancing, buying health insurance online has become a safer and more convenient choice. Policyholders can easily pay their instalments online through trusted platforms and even set up automatic deductions to ensure timely payments without any hassle.

4. इंश्योरर और पॉलिसीधारकों के लिए म्यूचुअल ग्रोथ

यह ईएमआई सुविधा हेल्थ इंश्योरेंस को अधिक किफायती बनाकर लॉन्ग टर्म में इंश्योरर और पॉलिसीधारकों दोनों को सहायता प्रदान करती है, जिससे अधिक व्यक्तियों के लिए अधिक पॉलिसी की पहुंच और फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती है. किश्तों पर हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प चुनना उन लोगों के लिए एक स्मार्ट विकल्प है जो अपने फाइनेंस को बिना किसी परेशानी के अपने स्वास्थ्य को सुरक्षित करना चाहते हैं.

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संक्षेप में

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान के लिए ईएमआई विकल्प पूरे भारत में व्यापक रूप से अपनाया गया है. यह हेल्थ इंश्योरेंस को अधिक सुलभ बनाता है, विशेष रूप से कम आय वाले समूहों के लिए, जिससे इस भुगतान सुविधा की शुरुआत के बाद से पॉलिसी अपनाने में महत्वपूर्ण वृद्धि होती है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या हेल्थ इंश्योरेंस ईएमआई पर कोई ब्याज है?

हां, अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी जो ईएमआई विकल्प प्रदान करती हैं, ब्याज दर के साथ आती हैं. इंश्योरर और ईएमआई प्लान की अवधि के आधार पर ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है. ईएमआई विकल्प चुनने से पहले सटीक शर्तों को चेक करना सुनिश्चित करें.

क्या मैं अपनी हेल्थ इंश्योरेंस ईएमआई का ऑनलाइन भुगतान कर सकता/सकती हूं?

हां, अधिकांश इंश्योरर पॉलिसीधारकों को अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से अपनी हेल्थ इंश्योरेंस ईएमआई का ऑनलाइन भुगतान करने की अनुमति देते हैं. भुगतान विधियों में आमतौर पर डेबिट/क्रेडिट कार्ड, नेट बैंकिंग या UPI शामिल होते हैं.

क्या ईएमआई के माध्यम से हेल्थ इंश्योरेंस का भुगतान करने के कोई लाभ हैं?

ईएमआई के माध्यम से हेल्थ इंश्योरेंस का भुगतान करने से आप प्रीमियम को छोटे, अधिक किफायती भुगतानों में विभाजित कर सकते हैं, जिससे आपके फाइनेंस को मैनेज करना आसान हो जाता है. यह सुनिश्चित करता है कि आप बड़े अपफ्रंट प्रीमियम भुगतान के बोझ के बिना लगातार कवरेज बनाए रखें.

क्या मैं अपने हेल्थ इंश्योरेंस की ईएमआई अवधि चुन सकता/सकती हूं?

Yes, many insurers offer flexible EMI tenures ranging from 3 to 12 months. You can select a tenure that suits your budget and financial situation. The longer the tenure, the smaller the monthly EMI, but it may come with higher interest costs. *Standard T&C apply. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.