Health Insurance Plans in India

மருத்துவ காப்பீடு என்றால் என்ன?

Health insurance is a way to take care of yourself and your family when unexpected medical expenses arise. From hospitalisation and surgeries to day care treatments and outpatient (OPD) visits, having a reliable health insurance plan means you don’t have to bear the full cost out of pocket.

With Bajaj Allianz General Insurance Company, you can buy health insurance online quickly and easily. Our plans cover a wide range of treatments, including those under AYUSH systems, and even illnesses like COVID-19. Many policies offer cashless treatment at network hospitals, making it easier to focus on recovery rather than paperwork or payments.

Beyond covering medical costs, health insurance also comes with tax benefits under Section 80D of the Income Tax Act. The premiums you pay can help you claim deductions, saving you money while ensuring your healthcare needs are met.

Health Insurance at a Glance

Why Should You Buy a Health Insurance Plan at an Early Age?

ஆரம்ப காலத்தில் மருத்துவ காப்பீட்டை வாங்குவது என்பது பல நன்மைகளுடன் வரும் ஒரு மூலோபாய முடிவாகும், இது நீண்ட கால நிதி பாதுகாப்பு மற்றும் மன அமைதியை உறுதி செய்கிறது. ஒரு மருத்துவ காப்பீட்டு திட்டத்தை முன்கூட்டியே வாங்குவது ஏன் பயனுள்ளது என்பதற்கான பல நிர்பந்தமான காரணங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

குறைந்த பிரீமியங்கள்:

One of the most significant benefits of buying health insurance early is the lower premium costs. Insurance premiums are calculated based on the insured's risk profile, which typically increases with age. Younger individuals are generally healthier and less likely to have pre-existing conditions, leading to lower premiums. By securing a policy at a younger age, you lock in these lower rates, potentially saving a substantial amount over the policy's lifetime.

விரிவான காப்பீடு:

Health insurance plans purchased at an early age often provide more comprehensive coverage. Younger insureds are less likely to have pre-existing conditions that require waiting periods or exclusions. This means you can benefit from a broader range of coverages, including preventive care, maternity benefits, and critical illness coverage, without significant limitations.

நிதி பாதுகாப்பு:

எதிர்பாராத மருத்துவ அவசரநிலைகள் எந்த வயதிலும் ஏற்படலாம். மருத்துவக் காப்பீட்டை கொண்டிருப்பது மருத்துவமனையில் சேர்ப்பு, அறுவை சிகிச்சைகள் மற்றும் சிகிச்சைகள் உட்பட அதிக மருத்துவ செலவுகளுக்கு எதிராக நீங்கள் நிதி ரீதியாக பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. ஆரம்ப காப்பீடு என்பது உங்கள் சேமிப்புகளைக் குறைக்கக்கூடிய நிதிச் சுமையை எதிர்கொள்ளாமல் எதிர்பாராத மருத்துவ பிரச்சனைகளுக்கு நீங்கள் தயாராக இருப்பதாகும்.

மன அமைதி:

Knowing that you have a health cover plan in place provides peace of mind. It allows you to focus on maintaining a healthy lifestyle and achieving your personal and professional goals without the constant worry of potential medical expenses. Early investment in health insurance demonstrates your proactive approach to health and financial security.

ஒட்டுமொத்த நன்மைகள்:

பல மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகள் கூடுதல் செலவு இல்லாமல் உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்கும் நோ-கிளைம் போனஸ்கள் போன்ற கோரல் இல்லாத ஆண்டுகளுக்கு ஒட்டுமொத்த நன்மைகளை வழங்குகின்றன. முன்கூட்டியே தொடங்குவது என்பது நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் இந்த போனஸ்களை சேகரிக்கலாம், உங்கள் வயதிற்கு ஏற்ப உங்கள் காப்பீட்டை மேம்படுத்தலாம்.

Types of Health Insurance Policies for Individuals and Families

Everyone’s health needs are different, and so are the insurance options. The right plan depends on your age, family size, medical history, and budget. With Bajaj Allianz General Insurance Company, you can choose from a variety of health insurance plans that make sense for you and your loved ones.

தனிநபர் மருத்துவக் காப்பீடு

This plan is meant for one person. The sum insured is entirely for you, covering expenses like hospitalisation, surgeries, day care treatments, and more. It works well for working professionals or anyone who wants coverage just for themselves. You can also add benefits like OPD cover or critical illness protection.

ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் மருத்துவக் காப்பீடு

Instead of buying separate policies, you can cover your whole family under one plan with a shared sum insured. It usually works out more cost-effectively, especially when family members are younger. The premium is based on the eldest person in the family, so if you include parents, it’s a good idea to go for a higher sum insured.

மூத்த குடிமக்களுக்கான மருத்துவக் காப்பீடு

Made for people above 60 years, this plan helps with rising medical expenses in later years. It usually includes higher cover options, coverage for pre-existing illnesses (after the waiting period), and regular health check-ups. Since terms like room rent limits or co-pay clauses can apply, it’s important to review them carefully.

Super Top-Up Health Insurance

This plan adds an extra layer of protection on top of your base policy. It starts covering once your medical bills cross a fixed amount (deductible). For example, if your deductible is ₹5 lakh and your hospital bill is ₹8 lakh, the super top-up will pay the remaining ₹3 lakh. It’s a smart way to get larger coverage, like ₹25 lakh or ₹50 lakh, without paying a very high premium.

தீவிர நோய் காப்பீடு

If you are diagnosed with a major illness such as cancer or stroke, this plan gives you a lump-sum payout. You can use the money not just for treatment, but also for everyday expenses if your income is affected. Always check which illnesses are covered and the conditions for making a claim.

Benefits of Bajaj Allianz General Insurance Company’s Health Insurance

Healthcare costs in India are rising every year, and a medical emergency can quickly drain your savings. This is where health insurance plays a crucial role. With Bajaj Allianz General Insurance Company, you get more than just financial support. You get peace of mind knowing that you and your family are covered when it matters most. The company offers a wide range of health insurance plans designed to suit different needs, whether for individuals, families, or senior citizens, while ensuring simple processes and reliable claim settlements.

முக்கிய நன்மைகள்

● Comprehensive Coverage: Bajaj Allianz health insurance plans cover hospitalisation expenses, ICU charges, day care treatments, ambulance services, and even AYUSH treatments (Ayurveda, Yoga, Unani, Siddha, Homeopathy).

● Pre and Post-Hospitalisation Expenses: Policies include medical costs such as diagnostic tests, medicines, and follow-up consultations, both before admission and after discharge.

● Cashless Treatment: With a network of over 18,400 hospitals across India, insured individuals can access quality treatment without making upfront payments.

● Restoration of Sum Insured: If your sum insured is exhausted during a policy year, many plans offer automatic restoration so you stay protected throughout the year.

● Preventive Health Check-ups: Regular check-ups are included in many policies, helping you track your health and detect issues early.

● No Claim Bonus (NCB): For every year without a claim, your coverage amount increases, giving you higher protection at no extra cost.

● Customisable Add-ons: From maternity benefits and consumables cover to OPD and critical illness riders, Bajaj Allianz allows you to enhance your policy to match your lifestyle.

● Tax Benefits: Premiums paid for Bajaj Allianz health insurance qualify for deductions under Section 80D of the Income Tax Act, 1961, helping you save on taxes while securing health protection.

With these benefits, Bajaj Allianz General Insurance Company’s health plans ensure that you and your loved ones can focus on recovery during medical emergencies, without the added stress of financial worries.

மருத்துவ காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன்னர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால் உங்களிடம் போதுமான காப்பீடு மற்றும் நிதி பாதுகாப்பு இருப்பதை உறுதி செய்வதற்கு சரியான மருத்துவ காப்பீட்டு பாலிசியை தேர்வு செய்வது முக்கியமாகும். ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன்னர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில முக்கியமான காரணிகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

கவரேஜ்

One of the most critical aspects to consider when purchasing a health insurance policy is the extent of coverage it provides. Ensure the policy covers major medical expenses such as hospitalisation, surgeries, treatments, and pre- and post-hospitalisation costs. Comprehensive coverage should also include critical illnesses, maternity benefits, outpatient therapies, and day-care procedures. Evaluate your and your family’s health needs and choose a plan that covers potential medical expenses without leaving any significant gaps. Opting for a policy with broader coverage might mean a slightly higher premium, but it ensures peace of mind, knowing that you are well-protected.

நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள்

The convenience of obtaining medical services depends mainly on the insurer's network of hospitals. The health insurance provider must have a large network covering hospitals in your area with high-quality health care facilities. If they have a large number of hospitals in their network, then you are more likely to receive cashless treatment where the insurer pays the hospital directly. This is a benefit during hospitalisation since immediate arrangements for payment can be difficult, if not impossible. In addition, a large network can give you the ability to choose from a list of hospitals and specialists who are able to provide necessary services.

கோரல் செயல்முறை

A good claims process is key to a smooth experience during a medical emergency. Find out if the insurer has a good and transparent claim settlement process for its insured. Look out for insurers with a high claims settlement ratio, as it helps to identify these insurers and determine any type of risk that can occur. Understand the claim process, along with documentation and a timeframe for claim settlements. Also, it would be wise to read reviews and testimonials from the insured, since they can explain the claims process's effectiveness or ineffectiveness. An insurer with a simple and timely claim process can help lower the stress and financial burden of hospitalisation, as the insured would hopefully receive care in a timely manner.

பஜாஜ் அலையன்ஸ் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் ஓமிக்ரான் மற்றும் கோவிட்-19 வகைகளை உள்ளடக்குகின்றன

Bajaj Allianz General Insurance Company offers health insurance plans that provide complete protection against COVID-19, including new variants like Omicron. These plans help you get the care you need without worrying about big hospital bills, whether you're in a hospital or at home.

Hospitalisation Cover for COVID-19

If you are hospitalised due to COVID-19, your Bajaj Allianz health insurance plan will cover:

● Room rent

● ICU charges

● Doctor's consultation fees

● Medicines and COVID-related treatments

Whether you're admitted to a network hospital or non-network hospital, the insurance will help manage your expenses.

மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சைக்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய செலவுகள்

The policy also pays for:

● COVID tests and scans done before hospitalisation

● Doctor visits and medicines needed after discharge

This makes sure your full treatment—before and after your hospital stay—is covered.

Domiciliary (At-Home) Hospitalisation

If hospital beds are not available, you can still get treated at home. Bajaj Allianz health insurance covers:

● Medical treatment taken at home (as advised by a doctor)

● Costs for nurse care, oxygen support, and home equipment (if needed)

This is helpful when hospitals are full, especially during COVID waves.

நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் ரொக்கமில்லா சிகிச்சை

You can get cashless treatment at any Bajaj Allianz network hospital. This means:

● You don’t need to pay upfront

● The insurance company directly settles the bill with the hospital

This is very helpful in emergencies when arranging money is difficult.

Home Care Treatment for COVID-19

For those with mild COVID symptoms, home care may be enough. Bajaj Allianz health insurance plans cover:

● Doctor consultations over phone/video

● Nurse visits and care at home

● Cost of medicines used during recovery

This makes sure you’re still protected even without hospitalisation.

மனநல ஆரோக்கிய ஆதரவு

The COVID-19 pandemic has caused a lot of stress and anxiety. Bajaj Allianz General Insurance Company’s health insurance plans also offer:

● Coverage for mental health counselling

● Teleconsultations with mental health professionals

This helps you take care of your mind and body during tough times.

Eligibility Criteria for a Bajaj Allianz Medical Insurance Policy

மருத்துவக் காப்பீட்டிற்கு தேவையான ஆவணங்கள்

When purchasing health insurance in India, you'll need to provide several documents to complete the process.

Here are the essential documents you must submit:

1. பாஸ்போர்ட்-அளவு புகைப்படங்கள்
    உங்கள் விண்ணப்பத்தின் ஒரு பகுதியாக சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவிலான புகைப்படங்களை வழங்கவும்.

2. பாலிசி முன்மொழிவு படிவம்
    காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்ட பாலிசி முன்மொழிவு படிவத்தை நிறைவு செய்து சமர்ப்பிக்கவும்.

3. குடியிருப்பு சான்று
     குடியிருப்புச் சான்றாக பின்வரும் ஆவணங்களில் ஏதேனும் ஒன்றை நீங்கள் சமர்ப்பிக்கலாம்:

● Voter ID

● Passport

● Aadhaar card

● Electricity bill

● Driving License

● Ration card

4. வயது ஆதாரம்: பின்வரும் ஆவணங்களில் ஏதேனும் ஒன்று வயதின் ஆதாரமாக செயல்படலாம்:

● Passport

● Aadhaar card

● Birth certificate

● PAN card

● 10th and 12th class marksheets

● Ration card

5. அடையாளச் சான்று: அடையாளச் சான்றாக பின்வரும் ஆவணங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன:

● Aadhaar card

● PAN card

● Driving License

● Voter ID

● Passport

Bajaj Allianz General Insurance Company Health Insurance Covers/Add-ons/Riders

When you buy a health insurance plan, it’s not just about the basic hospital cover—it’s also about the add-ons and riders that give you extra protection. Bajaj Allianz General Insurance Company offers a wide range of covers designed to suit different healthcare needs. Here are the key ones you should know about:

1. Hospitalisation Expenses
This cover takes care of all major inpatient costs such as room rent (ICU and general ward), doctor’s fees, nursing, surgeries, medicines, and consumables. It ensures your stay in the hospital doesn’t become a financial burden.

2. Pre and Post-Hospitalisation Coverage
Expenses related to medical care before you’re admitted (like tests and consultations) and after you’re discharged (like medicines and follow-ups) are included—usually up to 60 days before and 90 days after hospitalisation.

3. Day Care Procedures
Not every treatment requires 24-hour admission. With this cover, procedures like dialysis, chemotherapy, and cataract surgery are included, giving you peace of mind even for short hospital visits.

4. AYUSH Treatment Cover
If you prefer traditional forms of medicine, this cover includes inpatient treatment under Ayurveda, Yoga, Unani, Siddha, and Homeopathy when recommended by a qualified doctor.

5. தீவிர நோய் ரைடர்
On the diagnosis of serious illnesses such as cancer, kidney failure, stroke, or heart attack, this rider pays a lump sum. The payout can be used for treatment or even household expenses while you recover.

6. Personal Accident Rider
In the event of accidental death or disability (permanent, total, or partial), this rider provides financial support to you or your family, offering added security beyond medical bills.

7. Maternity and Newborn Cover Add-on
This add-on covers maternity-related costs such as delivery, prenatal and postnatal care, and even hospitalisation expenses for your newborn. A waiting period usually applies, so planning in advance is key.

8. OPD Cover Add-on
Day-to-day healthcare can add up. This add-on helps cover outpatient consultations, diagnostic tests, minor procedures, and pharmacy bills.

9. Room Rent Waiver Rider
Some policies limit how much you can claim for room rent. With this rider, those restrictions are removed, letting you choose a hospital room without worrying about reduced claims.

10. Automatic Restoration of Sum Insured
If your entire sum insured is used during a policy year, this feature restores it (up to 100%), so you remain covered in case of another hospitalisation within the same year.

மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்களை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

மருத்துவக் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை கணக்கிடுவது ஒரு எளிய செயல்முறையாகும், ஆன்லைன் பிரீமியம் கால்குலேட்டர்களின் கிடைக்கும்தன்மைக்கு நன்றி. பல முக்கிய காரணிகளின் அடிப்படையில் உங்கள் மருத்துவ காப்பீட்டு பாலிசியின் செலவை மதிப்பிட இந்த கருவிகள் உங்களுக்கு உதவுகின்றன. உங்கள் மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்களை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதை இங்கே காணுங்கள்:

ஆன்லைன் பிரீமியம் கால்குலேட்டர்களை பயன்படுத்தவும்

பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் இணையதளத்தில் ஆன்லைன் பிரீமியம் கால்குலேட்டரை வழங்குகிறது. இந்த கருவிகள் விரைவான மற்றும் துல்லியமான பிரீமியம் மதிப்பீடுகளை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

தனிநபர் விவரங்களை உள்ளிடவும்

Begin by entering your basic personal information, including age, gender, marital status, and smoking habits. These details are crucial in determining your risk profile, as younger individuals and non-smokers typically pay lower premiums.

காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

நீங்கள் விரும்பும் காப்பீட்டுத் தொகை அல்லது காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்வு செய்யவும். உங்கள் மருத்துவ செலவுகளுக்கு உங்கள் காப்பீட்டாளர் செலுத்தும் அதிகபட்ச தொகை இதுவாகும். பொதுவாக, அதிக காப்பீட்டுத் தொகைகள் அதிக பிரீமியங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.

மருத்துவ வரலாற்றை வழங்கவும்

ஏதேனும் முன்பிருந்தே இருக்கும் நிலைமைகள் அல்லது நாள்பட்ட நோய்கள் உட்பட உங்கள் மருத்துவ வரலாறு பற்றிய விவரங்கள் சில கால்குலேட்டர்களுக்கு தேவைப்படலாம். இந்த தகவல் ஆபத்தை மதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறது மற்றும் பிரீமியம் தொகையை பாதிக்க முடியும்.

கூடுதல் நன்மைகளை தேர்வு செய்யவும்

தீவிர நோய் காப்பீடு, மகப்பேறு நன்மைகள் அல்லது தனிநபர் விபத்து காப்பீடு போன்ற ஆட்-ஆன் நன்மைகளை நீங்கள் சேர்க்க விரும்பினால், இந்த விருப்பங்களை தேர்ந்தெடுக்கவும். கூடுதல் நன்மைகள் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கும் போது, அவை மேம்பட்ட காப்பீட்டை வழங்குகின்றன.

ஒரு மேற்கோளை பெறவும்

தேவையான அனைத்து தகவலையும் உள்ளிட்ட பிறகு, பிரீமியம் கால்குலேட்டர் உங்கள் மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் மதிப்பீட்டை உருவாக்கும். அது உங்கள் பட்ஜெட்டிற்கு பொருந்துகிறது மற்றும் உங்கள் காப்பீட்டு தேவைகளை பூர்த்தி செய்கிறது என்பதை உறுதி செய்ய விலைக்கூறலை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

Which Factors Affect Health Insurance Premiums?

The cost of a health insurance premium is not the same for everyone. It is calculated based on several factors that help the insurer assess risk and determine the right price for your coverage. Knowing these factors can guide you in choosing a plan that suits both your budget and healthcare needs.

● Age of the Insured: Younger people usually pay a lower premium as they are considered healthier and less likely to raise claims. Premiums increase with age.

● Medical History: If you have pre-existing illnesses or a family history of chronic diseases, insurers may charge more. Sometimes, a medical check-up is required before the policy is issued.

● Lifestyle Choices: Habits like smoking, drinking alcohol, or lack of exercise increase the risk of lifestyle-related diseases, which raises premiums.

● Type of Plan: Whether you choose an individual policy, a family floater, or a senior citizen plan, the scope of coverage directly impacts the cost.

● Sum Insured: Opting for a higher sum insured provides more protection but comes with a higher premium.

● Location and Tenure: Living in metros can increase costs due to higher medical expenses. Similarly, longer-tenure policies may offer discounts, while add-ons like maternity or critical illness cover increase the premium.

By evaluating these aspects, you can make an informed choice for affordable yet comprehensive coverage.

மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்களை எவ்வாறு குறைப்பது?

பல தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கு மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்களை குறைப்பது ஒரு முக்கிய கவலையாகும். விரிவான காப்பீடு அவசியம் என்றாலும், பிரீமியங்களின் செலவை நிர்வகிக்கவும் குறைக்கவும் பல வழிகள் உள்ளன. சில பயனுள்ள மூலோபாயங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

Opt for a Higher Deductible:

One of the simplest ways to reduce your health insurance premium is by opting for a higher deductible. A deductible is the amount you pay out-of-pocket before your insurance coverage kicks in. By choosing a higher deductible, you can significantly lower your premium because the insurer's risk is reduced. However, it’s important to ensure that the deductible amount is manageable for you in case of a medical emergency. This approach is suitable for individuals who are generally healthy and do not anticipate incurring frequent medical expenses.

ஆரோக்கியமான வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்கவும்:

Your lifestyle choices directly affect your health insurance premiums. If you smoke cigarettes, drink, or live a sedentary lifestyle, your premiums will be higher because you will have a higher chance of health issues arising. If you want to lower your premiums, consider adopting a healthy diet, exercising regularly, avoiding smoking, and drinking alcohol in moderation. Insurers will frequently offer lower premiums to those who exhibit good health behaviors because they are less risky. It will also help lower your costs if you have regular check-ups for your health or control chronic conditions.

Choose Family Floater Plans:

If you need health insurance for your whole family, consider a family floater plan rather than individual plans for each member. Family floater plans cover each family member under one sum insured. These plans generally have a lower premium compared to having an individual policy for every member. With a family floater plan, you can provide comprehensive health coverage for the entire family at a minimum premium. The premium is based on the age of the eldest member, which helps keep premiums low for the family. Moreover, family floater plans are convenient, as you only need to manage a single policy instead of multiple ones.

How Does Our Claim Process Work?

When you need to make a health insurance claim with Bajaj Allianz General Insurance Company, the process is kept simple so you can focus on your recovery.

Here’s how it works:

●        Inform us about the treatment
If you are hospitalized or undergoing treatment, let Bajaj Allianz General Insurance Company know at the earliest. For planned admissions, informing in advance helps in faster processing.

●        Pay bills and keep documents safe
Since this is a reimbursement claim, you will first need to settle the hospital or clinic bills. Keep all original invoices, discharge summaries, prescriptions, and test reports carefully.

●        Submit the claim form and documents
Fill in the claim form and submit it along with your documents. You can easily do this online through our website or the “Caringly Yours” app.

●        Verification and review
The submitted documents are checked. If any information is missing, Bajaj Allianz General Insurance Company will reach out to you for clarification.

●        கோரல் செட்டில்மென்ட்
Once everything is verified, the claim is processed. In most cases, reimbursement claims are settled within 7–10 working days, and the approved amount is credited directly to your bank account.

மருத்துவக் காப்பீட்டு கோரலுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்

To ensure smooth settlement of your health insurance claim, keep the following documents ready:

● Duly filled and signed claim form

● Original hospital bills and receipts

● Discharge summary issued by the hospital

● Doctor’s prescriptions and investigation reports

● Pharmacy bills with corresponding prescriptions

● Copy of the health insurance policy document

● KYC documents such as Aadhaar or PAN card

● In case of reimbursement claims, bank account details/cancelled cheque

● Any additional documents requested by the insurer or TPA for verification

Having these documents organised and submitted on time will speed up the claim approval process and help you receive benefits without delay.

Common Myths about Health Insurance

மருத்துவக் காப்பீடு என்பது நிதி திட்டமிடல் மற்றும் மருத்துவ மேலாண்மையின் முக்கிய அம்சமாகும், ஆனால் பல கட்டுக்கதைகள் பெரும்பாலும் அதில் முதலீடு செய்வதை தடுக்கின்றன. இந்த கட்டுக்கதைகளுக்கு பின்னால் உள்ள உண்மைகளை புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும் மற்றும் உங்களிடம் தேவையான காப்பீடு இருப்பதை உறுதி செய்ய உதவும்.

Health Insurance is Expensive

One common misconception is that health insurance is too costly and beyond the reach of many. However, the truth is that there are numerous affordable health insurance plans available in the market. These plans offer various levels of coverage, allowing you to choose one that fits both your budget and healthcare needs. For instance, basic plans cover essential medical expenses at lower premiums, while comprehensive health plans offer wider coverage for a higher premium.

Young People Don't Need Health Insurance

பல இளம் மற்றும் ஆரோக்கியமான தனிநபர்கள் அவர்களுக்கு மருத்துவ காப்பீடு தேவையில்லை என்று நம்புகின்றனர். எதிர்பாராத மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால் இந்த கட்டுக்கதை குறிப்பிடத்தக்க நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும். மருத்துவ பிரச்சனைகள் எந்தவொரு வயதிலும் ஏற்படலாம், விபத்துகள் அல்லது திடீர் நோய்கள் அதிக மருத்துவ செலவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். மருத்துவ காப்பீட்டை கொண்டிருப்பது நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது மற்றும் செலவுகள் பற்றி கவலைப்படாமல் நீங்கள் சரியான நேரத்தில் மற்றும் தரமான மருத்துவ பராமரிப்பை பெறுவதை உறுதி செய்கிறது. மேலும், இளம் வயதில் மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குவது மிகவும் செலவு குறைவாக இருக்கலாம், ஏனெனில் பிரீமியங்கள் பொதுவாக இளம், ஆரோக்கியமான தனிநபர்களுக்கு குறைவாக இருக்கும்.

Group Health Insurance is Sufficient

Employees often rely solely on their employer-provided group health insurance, assuming it offers adequate coverage. While group health insurance is beneficial, it often comes with limitations such as a lower sum insured and fewer benefits compared to individual health plans. Additionally, group insurance coverage ends when you leave the job, leaving you uninsured during job transitions. An individual health insurance policy provides more comprehensive coverage tailored to your specific needs and ensures continuous protection regardless of employment status.

மருத்துவக் காப்பீட்டு வரி நன்மைகள்

Health insurance not only helps you manage unexpected medical expenses but also offers significant tax benefits under the Income Tax Act, 1961. By paying premiums for your health insurance plan, you can reduce your taxable income and save money while ensuring your family is protected.

முக்கிய நன்மைகள்:

● Premium Deduction for Self, Spouse, and Children: You can claim a deduction of up to ₹25,000 for premiums paid for yourself, your spouse, and dependent children.

● Additional Deduction for Parents: If your parents are below 60 years, you can claim up to ₹25,000. For senior citizen parents (above 60 years), the deduction increases to ₹50,000.

● Maximum Deduction: The total deduction you can claim under Section 80D in a financial year can go up to ₹1,00,000, depending on your coverage for yourself and your parents.

● Preventive Health Check-Ups: Costs for preventive health check-ups are also included within the limits, up to ₹5,000 per year.

● Payment Mode: Premiums must be paid via non-cash methods like debit/credit cards, net banking, or UPI to be eligible for tax deduction.

எடுத்துக்காட்டு:
Suppose you pay a premium of ₹20,000 for your own family (self, spouse, and children) and ₹30,000 for your senior citizen parents. Here’s how the deduction works:

● Self, Spouse, and Children: You can claim the full ₹20,000 (within the ₹25,000 limit).

● Senior Citizen Parents: You can claim the full ₹30,000 (within the ₹50,000 limit).

● Total Deduction: ₹20,000 + ₹30,000 = ₹50,000 deducted from taxable income.

எவ்வாறு கோருவது?:

● Keep your premium payment receipts from the insurer.

● Enter the details while filing your Income Tax Return (ITR) under Section 80D.

● The deduction is applied, lowering your taxable income and your overall tax liability.

By taking advantage of these tax benefits, you can make health insurance more affordable while securing financial protection for yourself and your loved ones.

மெடிகிளைம் மற்றும் மருத்துவக் காப்பீடு இடையேயான வேறுபாடு

Many people use the terms' mediclaim' and 'health insurance' interchangeably, but they are not the same. Understanding the difference helps you make a better choice for your healthcare needs.

மருத்துவ காப்பீடு: முக்கியமான விதிமுறைகள்

சரியான பாலிசியை தேர்ந்தெடுப்பதற்கும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கும் மருத்துவ காப்பீட்டில் முக்கிய விதிமுறைகளை புரிந்துகொள்வது அவசியமாகும்.

காப்பீட்டுத் தொகை

The sum insured is the maximum amount that the insurer will pay for your medical expenses during a policy year. It is the coverage limit of your health insurance policy. Choosing an adequate sum insured ensures that you have sufficient coverage to meet potential medical costs without significant out-of-pocket expenses.

காத்திருப்புக் காலம்

The waiting period is the amount of time you must wait before certain recruitments kick in. The waiting period may be a few months to a few years, depending on the given policy and the condition. Most waiting periods relate to pre-existing conditions, maternity benefits, and some specific treatments. Knowing the waiting period allows you to make decisions about any possible healthcare needs and not encounter surprises when it's time to file a claim.

பிரீமியம்

The premium is the amount you pay on a recurring basis (monthly, quarterly, half-yearly, or annually) to maintain your health insurance policy. It varies depending on age, health condition, how much coverage you want, and lifestyle choices.

கோ-பேமெண்ட்

Co-payment, or co-pay, is the percentage of the medical bill that you must pay out-of-pocket while the insurer covers the rest. It helps reduce the premium cost but means you share the cost of treatment.

விலக்கு

A deductible is a fixed amount you need to pay each year before the insurer starts covering the expenses. Higher deductibles generally lead to lower premiums but require you to pay more out-of-pocket initially.