இந்தியாவில் மருத்துவக் காப்பீட்டில் கோபே என்றால் என்ன

உலக சுகாதார அமைப்பின்படி, கிட்டத்தட்ட 70% இந்தியர்கள் மருத்துவம் மற்றும் மருந்துச் செலவுகளில் தங்கள் வருமானத்தின் பெரும் பகுதியை செலவிடுகின்றனர். இந்நாட்களில் நடுத்தர வருமானம் மற்றும் கீழ்-நடுத்தர வருமானம் கொண்ட பிரிவினரால் மருத்துவச் செலவுகளுக்கான செலவை தாங்களாகவே ஏற்க இயலாது. அதனால்தான், விபத்து அல்லது வேறு ஏதேனும் மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால் நிதி உதவி பெறுவதற்கு மக்கள் ஒப்புக்கொண்ட பிரீமியத்தைச் செலுத்தி மருத்துவ காப்பீடு பெறுவது அவசியம். சரியான பாலிசியைத் தேர்வுசெய்ய மருத்துவக் காப்பீட்டில் கோபே என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியமாகும்.

மருத்துவக் காப்பீட்டில் கோபே என்றால் என்ன?

இப்போது, மருத்துவக் காப்பீடு தொடர்பான நிறைய மோசடி நடவடிக்கைகள் உள்ளன. மோசடி செய்வதில் இருந்து காப்பீடு செய்யப்பட்டவரை வெளியேற்றுவதற்காக காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கோபே என்ற கருத்துடன் வந்துள்ளன. கோபே என்பதன் பொருள் விளக்குவதற்கு எளிமையானது. கோபே என்பது காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடும்போது ஒப்புக்கொள்ளப்படும் ஒரு கருத்தாகும். காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் தங்கள் கையில் இருந்து கோரல் தொகையின் ஒரு பகுதி அல்லது சதவீதத்தை ஏற்க வேண்டும் மற்றும் மீதமுள்ள கோரல் தொகை காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் ஏற்கப்படும் என்று இந்த உட்பிரிவு கூறுகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்டவரால் ஒப்புக்கொள்ளப்படும் கோபே சதவீதம் 10-30% வரை மாறுபடும்.

எடுத்துக்காட்டுடன் மருத்துவக் காப்பீட்டில் கோபே என்றால் என்ன?

இப்போது கோபே என்றால் என்ன என்பது உங்களுக்குத் தெரியும், எடுத்துக்காட்டுடன் மருத்துவக் காப்பீட்டில் கோபே என்றால் என்ன என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்ளும்போது அந்தக் கருத்துடன் நீங்கள் மேலும் இணைக்க முடியும். உதாரணமாக, உங்கள் காப்பீட்டு பாலிசியில் கோபே 20 சதவீதமாக இருந்தால் மற்றும் உங்கள் மருத்துவச் செலவுகள் ரூ. 15,00,000 ஆக இருந்தால், நீங்கள் உங்கள் கையில் இருந்து ரூ. 3,00,000 செலுத்த வேண்டும் மற்றும் காப்பீட்டு வழங்குநர், அதாவது, காப்பீட்டு நிறுவனம் மீதமுள்ள ரூ. 12,00,000 ஐ செலுத்தும்.

கோபே எப்படி வேலை செய்கிறது?

எந்தவொரு மருத்துவக் காப்பீட்டிலும் இரண்டு வகையான கோரல்கள் உள்ளன, அதாவது, ரொக்கமில்லா மருத்துவக் காப்பீடு ஏற்படும் செலவுகளுக்கான கோரல்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தல். ரொக்கமில்லா பணம்செலுத்தல் விருப்பத்தேர்வு என்றால், காப்பீட்டு வழங்குநர் நேரடியாக மருத்துவமனையுடன் உங்கள் செலவுகளை செலுத்துவார். அதேசமயம், ஒருவேளை ரீஇம்பர்ஸ்மென்ட் கோரல், நீங்கள் மருத்துவமனையில் சிகிச்சை பெறும்போது ஏற்படும் அனைத்து செலவுகளையும் காப்பீட்டு வழங்குநர் திருப்பிச் செலுத்துவார். நீங்கள் ஒரு கோபே விருப்பத்தை தேர்வு செய்யும்போது இப்போது இரண்டு சூழ்நிலைகள் ஏற்படும். நீங்கள் அதிக கோபே-வை தேர்வு செய்தால், நீங்கள் குறைந்த விகிதத்தை செலுத்த வேண்டும் காப்பீட்டு பிரீமியம் ஐ செலுத்த வேண்டும்.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஏன் கோபே பிரிவுகளைக் கொண்டுள்ளன?

கோரல்களின் போது செலவுகளை சேமிப்பதற்கான முக்கிய காரணங்கள் தவிர, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கோபே பிரிவைக் கொண்டிருப்பதற்கு நிறைய காரணங்கள் உள்ளன.

• மக்கள் தங்கள் சிகிச்சைகளுக்காக தேவையில்லாமல் விலையுயர்ந்த மருத்துவ மையங்களுக்கு செல்வதை தடுக்கிறது. கோபே உடன், இந்த சிகிச்சைகளிலிருந்து ஏற்படும் மருத்துவச் செலவுகளின் ஒரு பகுதியை அவர்கள் ஏற்க வேண்டும் என்பதால் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் அவர்களின் செலவுகளை கவனமாக மேற்கொள்வார்.
• தோல் மருத்துவரின் அப்பாயிண்ட்மென்ட், சளி, இரைப்பை சிகிச்சைகள் போன்ற தேவையற்ற கோரல்களைச் செய்வதிலிருந்து மக்களைத் தடுக்கிறது. காப்பீட்டு பாலிசியை தவறாகப் பயன்படுத்துவதில் இருந்து காப்பீடு செய்தவர்களை கோபே தடுக்கிறது.
• காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்களிடையே மோசடி நடத்தையை தடுக்க.

கோபே-யின் குறைபாடுகள் யாவை? 

நிறைய நிறுவனங்கள் கோபே முறையை தேர்வு செய்யும் போது, பல்வேறு காரணங்களால் காப்பீட்டு பாலிசியில் கோபே உட்பிரிவை சேர்க்க தேர்வு செய்யாத நிறைய காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உள்ளன.

• காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் அதிக கோபேமெண்ட் தொகையை செலுத்த வேண்டிய நிகழ்வுகளில், காப்பீட்டாளர்களுக்குத் தேவைப்படும்போது சரியான மருத்துவக் கவனிப்பைத் தேடுவதைத் தடுக்கலாம், இது காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்குவதன் முழு நோக்கத்தையும் வீணாக்கும்.
• அதிக கோபேமெண்ட் காப்பீடு செய்யப்பட்டவருக்கு குறைந்த பிரீமியத்தை செலுத்த அனுமதிக்கிறது, ஆனால் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் பிரீமியங்களில் சேமிப்பதற்கு பதிலாக தங்கள் மருத்துவ செலவுகளுக்கு கோபேமெண்டாக அதிகமாக செலுத்த நேரிடும்.

மருத்துவக் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் மற்றும் பாலிசிகளைப் பற்றி நன்கு அறிந்தவர்கள் கோபேமெண்ட் உட்பிரிவுடன் ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்க மாட்டார்கள், ஏனெனில் அதன் குறைபாடுகள் அதன் நன்மைகளை விட அதிகம் என்பது அவர்களுக்குத் தெரியும்.

பொதுவான கேள்விகள்:

• மக்கள் கோபே மருத்துவக் காப்பீட்டை ஏன் தேர்வு செய்கிறார்கள்?

மற்ற காப்பீட்டு பாலிசிகளை விட குறைவான பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டியிருப்பதால் மக்கள் கோபே மருத்துவக் காப்பீட்டை தேர்வு செய்கின்றனர்.

• ரொக்கமில்லா பணம்செலுத்தல் விருப்பங்களில் கோபேமெண்ட் விதிக்கப்படுகிறதா?

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களுக்கு மட்டுமே கோபேமெண்ட் விதிக்கப்படுகின்றன.

• மற்றவற்றை விட கோபே உட்பிரிவுகள் மலிவானவையா?

ஆம், கோபே உட்பிரிவுகள் கொண்ட பாலிசிகள் மற்ற கோரல் செட்டில்மென்ட் விருப்பங்களை விட மலிவானவை, ஏனெனில் பாலிசிதாரருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையில் பொறுப்பு பிரிக்கப்படுகிறது. இது இரண்டு தரப்பினருக்கும் பயனுள்ளதாக நிரூபிக்கிறது.

முடிவுரை

இப்போது நீங்கள் கோபே என்றால் என்ன என்பதைப் பற்றிய புரிதலைப் பெற்றிருக்க வேண்டும்! மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கும்போது நீங்கள் இப்போது ஒரு தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கலாம் மற்றும் கருத்தின் அனைத்து நன்மைகள் மற்றும் தீமைகளையும் தெரிந்துக் கொண்டு ஒரு கோபே விருப்பத்தை தேர்வு செய்யலாம். *நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும் காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.