மருத்துவக் காப்பீட்டின் நன்மைகள்

மருத்துவக் காப்பீடு என்பது தற்போதைய நேரங்களில் புறக்கணிக்க முடியாத ஒரு மிகவும் தேவையாகும். அது வழங்கும் பல்வேறு நன்மைகளை கருத்தில் கொண்டு, நிதி பாதுகாப்பை தவறவிடுவது கடினம். ஆனால் அது ஏன் மிக முக்கியமானது என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்வதற்கு முன்னர், நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை: மருத்துவக் காப்பீடு என்றால் என்ன ? மருத்துவக் காப்பீடு என்பது பாலிசிதாரரான காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் உங்களுக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும், இது மருத்துவச் செலவுகளுக்கு இழப்பீடு வழங்குகிறது. இந்தியாவில், உலகளாவிய காப்பீட்டுத் துறையுடன் ஒப்பிடுகையில் மருத்துவக் காப்பீட்டு சூழ்நிலை வேறுபட்டது. அக்டோபர் 2021 இல் நீதி ஆயோக் மூலம் 'இந்தியாவின் மிஸ்ஸிங் மிடில்-க்கான மருத்துவக் காப்பீடு' என்ற அறிக்கையின்படி, மக்கள்தொகையில் 30% க்கும் மேற்பட்டவர்கள், அல்லது 40 கோடி தனிநபர்கள், ஆரோக்கியத்திற்கான எந்தவொரு நிதி பாதுகாப்பையும் தவிர்க்கின்றனர்^[1]. தொற்றுநோயைக் கையாளும் உலகில் ஆரோக்கியத்தின் வலுவூட்டப்பட்ட முக்கியத்துவத்தின் காரணமாக, காப்பீட்டு வளர்ச்சி விகிதம் அதிகரித்துள்ளது. Economic Times, காப்பீட்டு தேவையின் அதிகரிப்பை குறிப்பிடுகின்றன மருத்துவக் காப்பீடு தற்போதைய தொற்றுநோயின் இரண்டாவது அலைக்குப் பிறகு குறைந்தபட்சம் 30% அதிகரித்துள்ளன^[2]. அதிகமான இளம் தொழில்முறையாளர்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டின் நன்மைகளை உணர்கிறார்கள் என்ற உண்மை மேலும் ஆச்சரியப்படுத்துகிறது.

மருத்துவக் காப்பீட்டின் நன்மைகள் யாவை?

உங்கள் அடுத்த வாங்குதலை தீர்மானிக்க உதவுவதற்காக மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி வழங்கும் நன்மைகளின் முழுமையான பட்டியலை இந்த கட்டுரை குறிப்பிடுகிறது.  

1. விரிவான மருத்துவக் காப்பீடு

மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் ஒரு விரிவான மருத்துவக் காப்பீட்டை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, இதனுடன் நீங்கள் இனி பெரும் சிகிச்சை செலவுகளை நிர்வகிப்பது பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. நிதிகளைப் பற்றி கவலைப்படாமல் எதிர்பாராத மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை அல்லது திட்டமிடப்பட்ட செயல்முறையை நிர்வகிப்பது சிறந்த தீர்வாகும்.  

1. உள்-நோயாளி மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை: உள்-நோயாளி மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை என்பது குறைந்தபட்சம் 24 மணிநேரங்களுக்கு மருத்துவ வசதியில் அனுமதிக்கப்படும் சிகிச்சையைக் குறிக்கிறது. அனைத்து காப்பீட்டு பாலிசிகளும் ஒரு பாலிசியில் உள்-நோயாளி மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சையை உள்ளடக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
2. மருத்துவமனையில் சேர்ப்பதற்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய காப்பீடு: மருத்துவமனையில் சேர்ப்பதற்கான சிகிச்சை செலவுடன், மருத்துவக் காப்பீட்டு நன்மைகளில் முந்தைய மற்றும் சிகிச்சைக்கு பிந்தைய செலவுகள் அடங்கும், இதில் மருத்துவ தொழில்முறையாளரால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பரிசோதனைகளுக்கான நோய் கண்டறிதல் கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் அடங்கும். மறுபுறம், மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்பட்ட பிந்தைய காப்பீடு உண்மையான சிகிச்சைக்கு பிறகு தேவைப்படும் செலவுகளுக்கு நிதி உதவி வழங்குகிறது. சில நேரங்களில், தேவையான மருந்துகளின் செலவு அதிகமாக இருக்கலாம், மற்றும் இந்த சூழ்நிலைகளின் போது, சிகிச்சைக்கு பிந்தைய காப்பீடு உதவுகிறது. பொதுவாக, மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகள் முன்-சிகிச்சை செலவுகளுக்கு 30-நாள் காப்பீட்டை வழங்குகின்றன, அதேசமயம் சிகிச்சைக்கு பிந்தைய செலவுகளுக்கு 60-நாள் காப்பீடு.
3. டே-கேர் செலவுகள்: டே-கேர் செயல்முறைகள் முன்னர் மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்பட வேண்டிய அறுவை சிகிச்சைகள் ஆகும், ஆனால் இன்றைய காலங்களில், இரண்டு மணிநேரங்களுக்குள் நிறைவு செய்யப்படலாம். மருத்துவ தொழில்நுட்பத்தில் மேம்பாடு, பயனுள்ள மருந்துகள் மற்றும் தரமான மருத்துவ செயல்முறைகளுடன், அதை சாத்தியமாக்கியுள்ளது. மாற்றாக, இது குறுகிய-கால மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. பொதுவாக, ஒரு டே-கேர் செயல்முறைக்கு தேவையான நேரம் 2 மணிநேரங்களுக்கு மேல், ஆனால் 24 மணிநேரங்களுக்கும் குறைவாக இருக்கும். மருத்துவக் காப்பீட்டில் டே-கேர் செலவுகளுக்கான காப்பீடு சிறிய சிகிச்சைகளை காப்பீடு செய்கிறது, இல்லையெனில் விலையுயர்ந்ததாக இருக்கலாம்.
4. தீவிர நோய்களுக்கான காப்பீடு: இதயக் கோளாறுகள், சிறுநீரகச் செயலிழப்பு, மாறுபட்ட தீவிரத்தன்மை கொண்ட புற்றுநோய்கள் போன்ற ஆபத்தான மற்றும் இயற்கையில் நீடித்திருக்கும் நோய்கள் ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டில் காப்பீடு செய்யப்படும் நோய்களில் ஒன்றாகும். இழப்பீட்டை செலுத்துவது என்று வரும்போது தீவிர நோய் திட்டங்கள் வித்தியாசமாக செயல்படுகின்றன. இங்கே, குறிப்பிட்ட நோய் கண்டறிதலின் போது காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் முழு உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையும் ஒட்டுமொத்தமாக செலுத்தப்படுகிறது. அத்தகைய லம்ப்சம் பே-அவுட் சிகிச்சை மற்றும் மருத்துவத் தேவையின் பிற செலவுகளுக்கு நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது. மேலும் தீவிர நோய் காப்பீடு  உறுப்பு தானத்திற்கான காப்பீடு என்பது குறைவான அறியப்பட்ட நன்மையாகும்.
5. அறை வாடகை மற்றும் ஐசியு கட்டணங்கள்: மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியின் விரிவான காப்பீட்டில் அறை வாடகை மற்றும் ஐசியு கட்டணங்களுக்கான காப்பீடு அடங்கும். மருத்துவ வசதியில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் தங்குவதற்காக மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படும் போது ஏற்படும் செலவுகள் அறை வாடகை கட்டணங்கள் ஆகும். நோயைப் பொறுத்து, ஒரு நோயாளி ஒரு வழக்கமான வார்டு, அல்லது ஐசியு அல்லது ஐசிசியு-வில் கூட அனுமதிக்கப்படலாம். பொதுவாக, காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் மூலம் உள்ளடக்கப்படும் அறை வாடகையின் தொகையில் ஒரு வரம்பு உள்ளது. அத்தகைய தொகைக்கு அப்பால், அறை வாடகைக்கான எந்தவொரு செலவும் பாலிசிதாரர் செலுத்த வேண்டும்.

*நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்  

1. நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் ரொக்கமில்லா சிகிச்சை

திடீரென ஏற்படும் மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கு நிதி பாதுகாப்பைப் பெறுவதற்கு மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் வாங்கப்படுகின்றன. இந்த நேரத்தில் மருத்துவ பில்களைச் செலுத்துவது மற்றும் அவற்றை திரும்பப் பெறுவது சிரமமாக இருக்கலாம். எனவே ரொக்கமில்லா கோரல் வசதியை வழங்கும் பாலிசியை தேர்வு செய்யவும். இதன் வழியாக ரொக்கமில்லா மருத்துவக் காப்பீடு  திட்டம், காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் மருத்துவமனைக்கு நேரடியாக சிகிச்சை செலவு செலுத்தப்படுகிறது, எனவே உங்கள் தரப்பிலிருந்து குறிப்பிடத்தக்க பணம் எதுவும் தேவையில்லை.

1. வீட்டு சிகிச்சைக்கான டொமிசிலியரி காப்பீடு

மருத்துவக் காப்பீட்டு நன்மைகளில் டொமிசிலியரி காப்பீடு அடங்கும், இங்கு பாலிசிதாரர் வீட்டிலேயே சிகிச்சைப் பெற முடியும். மருத்துவ வசதிகள் இல்லாமை அல்லது நோயாளியின் நோயின் தீவிரம் காரணமாக மருத்துவமனைக்கு கொண்டுச் செல்ல முடியாதபோது இது தேவைப்படலாம். மூத்த தனிநபர்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டின் இந்த நன்மையிலிருந்து பயனடையலாம். மருத்துவக் காப்பீட்டில் இந்த சிறப்பம்சத்தின் முதன்மை நன்மை என்னவென்றால் நோயாளியை மருத்துவமனையில் சேர்ப்பது அல்லது நோயாளியின் நடமாட்டத்தில் சிக்கல்கள் இருக்கும்போது நோய்வாய்ப்பட்ட தனிநபர்களை சிகிச்சைப் பெற உதவுவதாகும்.*

1. நோயாளியின் போக்குவரத்துக்கான ஆம்புலன்ஸ் கட்டணங்கள்

மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பாலிசியின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படும் ஆம்புலன்ஸ் செலவுகளின் கூடுதல் நன்மையையும் வழங்குகின்றன. இங்கே, ஆம்புலன்ஸ் பயன்படுத்தி நோயாளியை போக்குவரத்து செய்வதற்கான எந்தவொரு கட்டணங்களும் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் உள்ளடங்குகின்றன. இந்த கட்டணங்கள் அதிகமாக இருப்பதால், குறிப்பாக பெருநகரப் பகுதிகளில், அத்தகைய செலவுகளை உள்ளடக்கிய மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியின் பாதுகாப்பை கொண்டிருப்பது சிறந்தது.*

1. முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்களுக்கான காப்பீடு

மருத்துவக் காப்பீட்டின் நன்மைகளில் முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்களுக்கான காப்பீடு உள்ளடங்கும். காப்பீட்டை வாங்கும் நேரத்தில் ஒரு தனிநபர் ஏற்கனவே இருதய பிரச்சனைகள், புற்றுநோய் மற்றும் ஆஸ்துமா போன்ற நாள்பட்ட நோய்கள் போன்ற சில நோய்களைக் கொண்டிருக்கலாம். இது குறிப்பாக மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை வாங்கும் வயதான நபர்களுக்கான தேவையாகும். காப்பீட்டை வாங்கும் நேரத்தில் ஏற்கனவே இருக்கும் இந்த நோய்கள், முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. நீங்கள் ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கும்போது, அதன் காப்பீட்டில் முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்கள் மற்றும் குறிப்பிட்ட நோய்களுக்கான எதிர்கால சிகிச்சைகள் ஆகியவை உள்ளடங்கும். எனவே, இந்த சிகிச்சைகளுக்காக உங்கள் கையிலிருந்து பணம் செலுத்துவது பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், கவனிக்க வேண்டிய ஒன்று என்னவென்றால், இதுபோன்ற நோய்கள் உங்கள் பாலிசியில் சேர்க்கப்படுவதற்கு முன்னர் காப்பீட்டு நிறுவனம் பொதுவாக காத்திருப்பு காலத்தை விதிக்கிறது, மேலும் நீங்கள் வாங்குவதற்கு முன் அதை சரிபார்க்க வேண்டும்.*

1. புதுப்பித்தலில் ஒட்டுமொத்த போனஸ்

ஒவ்வொரு பாலிசி தவணைக்காலமும் பாலிசிதாரரால் கோரல்கள் மேற்கொள்ளப்பட்டிருக்காது. இந்த சூழ்நிலைகளில், புதுப்பித்தல் நேரத்தில் உங்கள் பாலிசியின் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையை எழுப்புவதன் மூலம் நோ கிளைம் போனஸ் நன்மையை காப்பீடு வழங்குகிறது. உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையில் இந்த அதிகரிப்பு ஒட்டுமொத்த போனஸ் என்று அழைக்கப்படுகிறது மற்றும் உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையில் 10% முதல் 100% வரை இருக்கும் மற்றும் இது மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் குறைந்த அறியப்பட்ட நன்மையாகும்.*

1. வாழ்நாள் புதுப்பித்தல்

மருத்துவக் காப்பீட்டில் வாழ்நாள் புதுப்பித்தல் நன்மை பாலிசிதாரர் வயதில் எந்தவொரு கட்டுப்பாடும் இல்லாமல் தங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தை புதுப்பிக்க அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் திட்டத்துடன் காப்பீடு செய்யப்படும்போது மூத்த உறுப்பினர் அதிகபட்ச வயது வரம்பை எட்டும்போது இது பயனுள்ளதாக இருக்கும். சாதாரண சூழ்நிலைகளில், காப்பீடு முடிவடையும், ஆனால் மருத்துவக் காப்பீட்டின் வாழ்நாள் புதுப்பித்தல் நன்மையுடன், உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் தொடர்ந்து புதுப்பித்தலை அனுபவிக்க முடியும். மேலும், மூத்த குடிமக்களுக்கு, வாழ்நாள் புதுப்பித்தல் தங்கள் காப்பீட்டின் தொடர்ச்சியான புதுப்பித்தலுடன் மருத்துவ அவசரத்தின் எந்தவொரு நிதி அழுத்தத்தையும் குறைக்கிறது.*

1. குணமடைதல் நன்மை

சில நோய்களுக்கு மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படும் காலத்தை விட குணமடைவதற்கு நீண்ட காலம் தேவைப்படுகிறது. சிகிச்சையின் தீவிர தன்மை அல்லது நோயின் தீவிரத்தன்மை காரணமாக இது இருக்கலாம். அப்போதுதான் குணமடைதல் நன்மை பயனுள்ளதாக இருக்கும். அத்தகைய சூழ்நிலைகளில், காப்பீட்டு வழங்குநர் குணமடைதல் செலவிற்கு ஒரு மொத்த தொகையை செலுத்துகிறார் மற்றும் அத்தகைய காலம் ஏழு அல்லது பத்து நாட்களுக்கு இடையில் இருக்கலாம். குணமடைதல் காலத்தின் போது வருமான இழப்பிற்கு இழப்பீடு வழங்கவும் இது உதவும்.*

1. மாற்று சிகிச்சை முறைகளை நாடுவதற்கான விருப்பம் (ஆயுஷ்)

மருத்துவக் காப்பீட்டு நன்மைகளில் ஆயுர்வேதம், யோகா, யுனானி, சித்தா மற்றும் ஹோமியோபதி ஆகியவற்றின் மாற்று சிகிச்சைகளுக்கான கவரேஜ் உள்ளடங்கும். இந்த சிகிச்சைகள் முதன்மை மருத்துவத்தின் ஒரு பகுதியாக இல்லை. பாலிசிதாரருக்கு சிகிச்சை தேர்வை வழங்க மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் கூடுதல் காப்பீட்டை வழங்குகின்றன.

1. தினசரி மருத்துவமனை ரொக்க அலவன்ஸ்

மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படும் காலத்தில், நீங்கள் வேலைக்குச் செல்ல முடியாது, இது வருமான இழப்பிற்கு வழிவகுக்கும். இந்த சூழ்நிலையில், அதிகரிக்கும் மருத்துவமனை கட்டணங்களால் பண நெருக்கடி ஏற்படலாம். தினசரி மருத்துவமனை ரொக்க அலவன்ஸைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் அத்தகைய சூழ்நிலையை சமாளிக்கலாம். மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்பட்ட ஒவ்வொரு நாளுக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்குகிறது, வருமான இழப்பிற்கு இழப்பீடு வழங்குகிறது.*

1. மருத்துவ பரிசோதனைக்கான வசதி

நோய்கள் முன்னறிவிப்பின்றி வருவதால், மருத்துவப் பரிசோதனைக்கான வசதியை வழங்குவதன் மூலம் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டம் பலனளிக்கிறது. பொதுவாக, இந்த வசதி ஆண்டுதோறும் கிடைக்கிறது மற்றும் ஒன்றை பயன்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் ஆரோக்கியத்தை மதிப்பீடு செய்து ஆரம்ப கட்டத்தில் எந்தவொரு சிகிச்சையையும் பெறலாம். உங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் பொறுத்து, மருத்துவ பரிசோதனையின் செலவு காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் ஏற்கப்படும். மாற்றாக, சில சந்தர்ப்பங்களில், இந்தச் செலவுகள் காப்பீட்டு வழங்குநரால் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன.*

1. பேரியாட்ரிக் சிகிச்சைகளுக்கான காப்பீடு

அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் பேரியாட்ரிக் சிகிச்சைகளுக்கு காப்பீடு வழங்காது, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சில நிறுவனங்கள் மட்டுமே வழங்குகின்றன (இதில் பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனமும் அடங்கும்). பேரியாட்ரிக் அறுவை சிகிச்சை என்பது உணவுக் கட்டுப்பாடு, வழக்கமான மற்றும் கடுமையான உடற்பயிற்சி போன்ற நிலையான எடை இழப்பு நடவடிக்கைகள் முயற்சி செய்யப்பட்டு ஆனால் விரும்பிய விளைவுகள் கிடைக்காத பட்சத்தில் உடல் பருமனுக்கு சிகிச்சையளிப்பதற்கான ஒரு மருத்துவ முறையாகும்.*

1. காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை மீட்பு நன்மைகள்

மீட்பு நன்மை என்பது மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்களில் ஒரு சிறப்பம்சமாகும், இது அதன் அசல் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகைக்கு எந்தவொரு பயன்படுத்தப்பட்ட கோரல் தொகையையும் மீட்டெடுக்கிறது. பொதுவாக பார்க்கப்படும் குடும்ப மருத்துவக் காப்பீடு திட்டங்களுடன், இது அதே பயனாளி அல்லது வெவ்வேறு பயனாளிகளுக்கான தொடர்ச்சியான மருத்துவச் செலவுகளை சமாளிக்க உதவுகிறது. அதிகரித்து வரும் சிகிச்சை செலவுகளுடன், காப்பீட்டுத் தொகை தீர்ந்துவிட்டால், அதன் சிகிச்சைக்காக உங்கள் தரப்பிலிருந்து செலுத்த வேண்டும். ஆனால் உங்கள் தரப்பில் மீட்டெடுப்பு அம்சத்துடன், உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகை அசல் தொகைக்கு மீண்டும் மீட்டெடுக்கப்படும்.* பாலிசி காப்பீடு எவ்வாறு தீர்ந்துவிட்டது என்பதன் அடிப்படையில் மீட்டெடுப்பு நன்மை இரண்டு வகைகளாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது - உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையின் முழுமையான தீர்ந்துபோதல் அல்லது உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையின் பகுதியளவு தீர்ந்துபோதல். முழுமையாக தீர்ந்துபோதல் என்றால், முழு காப்பீட்டுத் தொகையும் தீர்ந்துவிட வேண்டும்; அதன் பின்னர் மட்டுமே மீட்டெடுப்பு நன்மை தொடங்கும். மாறாக, பகுதியளவு தீர்ந்துபோதல் என்பது அதை மீட்டெடுக்க உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும். ஒன்றை வாங்கும்போது காப்பீட்டு நிறுவனம் வழங்கும் மீட்டெடுப்பு நன்மையின் வகையை சரிபார்ப்பது அவசியமாகும்.

1. மகப்பேறு காப்பீடு மற்றும் பிறந்த குழந்தைக்கான காப்பீடு

மருத்துவக் காப்பீட்டு நன்மைகளில் கர்ப்பம் மற்றும் குழந்தை பிறப்பு செலவுகளுக்கான காப்பீடு உள்ளடங்கும். தாய்மை என்பது ஒரு புதிய அனுபவமாக இருந்தாலும், அது மருத்துவ சிக்கல்களுடனும் வரலாம். அத்தகைய நேரங்களில், ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டம் ஒரு நிதி பாதுகாப்பை வழங்க முடியும், மேலும் சிகிச்சையில் கவனம் செலுத்தவும், செலவைப் பற்றி கவலைப்படாமல் இருக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. கூடுதலாக, மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகளில் மகப்பேறு காப்பீடுகள் பிறந்த குழந்தைகளுக்கு 90 நாட்கள் வரை பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. நினைவில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு விஷயம் - கண்டறியப்பட்ட கர்ப்பகாலம் மகப்பேறு காப்பீடுகளில் முன்பிருந்தே இருக்கும் நோயாக கருதப்படுகிறது, எனவே, முன்கூட்டியே வாங்கப்பட வேண்டும்.*

1. ஆட்-ஆன் ரைடர்கள்

மருத்துவக் காப்பீட்டின் நன்மைகளில் ஆட்-ஆன் ரைடர்களைப் பயன்படுத்தி உங்கள் காப்பீட்டை தனிப்பயனாக்கும் திறனையும் உள்ளடக்குகிறது. இந்த ரைடர்கள் உங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியின் நோக்கத்தை அதிகரிக்க தேர்வு செய்யக்கூடிய விருப்பமான சிறப்பம்சங்கள் ஆகும். இதன் மூலம், கூடுதல் காப்பீட்டை உறுதி செய்ய ஒருவர் தங்கள் காப்பீட்டு பாலிசியை தனிப்பயனாக்கலாம்.*

1. கோவிட்-19 காப்பீடு

பாலிசி ஆவணத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சிகிச்சைகளுக்கான இழப்பீடு தவிர, மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் கோவிட்-19 க்கான காப்பீட்டை வழங்குவதற்கும் நீட்டிக்கப்படுகின்றன. மார்ச் 2020 இல் Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) மூலம் வெளியிடப்பட்ட ஒரு சுற்றறிக்கையில், தற்போதுள்ள அனைத்து காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் கோவிட்-19 க்கான கவரேஜையும் சேர்த்து விரைவாகக் கையாள அறிவித்துள்ளது^[3]. எனவே, நீங்கள் வைரஸுக்கு எதிராக காப்பீட்டை தேடுகிறீர்கள் என்றால், ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டம் தேவையான நன்மைகளை வழங்கும்.*

1. ஆரோக்கிய நன்மைகள்

ஆரோக்கிய நலன்களின் கருத்து 'வரும்முன் காப்போம்' என்ற பழமொழி உள்ளது.’ மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகள் வழங்கும் நிதி உதவிக்கு கூடுதலாக ஆரோக்கிய நன்மைகள் உள்ளன. அவை புதுப்பித்தல் பிரீமியத்தில் சலுகை, குறிப்பிட்ட நிறுவனங்களுக்கான உறுப்பினர் நன்மைகள், பூஸ்டர் மற்றும் சப்ளிமெண்ட்களுக்கான வவுச்சர்கள், இலவச நோயறிதல் பரிசோதனைகள் மற்றும் மருத்துவ பரிசோதனைகள், மீட்டெடுக்கக்கூடிய மருந்து வவுச்சர்கள் மற்றும் பல வடிவங்களில் இருக்கலாம். ஆரோக்கிய நன்மைகளுடன் ஒரு திட்டத்தை தேர்வு செய்யும்போது இது ஒரு வெற்றியான சூழ்நிலையாகும், ஏனெனில் இது உங்களை நோய்களில் இருந்து தடுக்க உதவுகிறது.*

1. பிரிவு 80D-யின் கீழ் வரி நன்மைகள்

நிதி காப்பீடு மட்டுமல்லாமல், மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன. இந்த வரிச் சலுகைகள் விலக்கு வடிவத்தில் கிடைக்கின்றன. செலுத்தப்பட்ட எந்தவொரு பிரீமியமும் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80D-யின் கீழ் விலக்குக்கு தகுதியுடையது. வயதின் அடிப்படையில் விலக்கின் மதிப்பு வேறுபடும், அதிகபட்ச தொகை ரூ50,000. கீழே உள்ள அட்டவணை பெறக்கூடிய விலக்கை சுருக்கமாகக் காண்பிக்கிறது –  

சூழ்நிலை	உங்கள் வருமானத்திலிருந்து அதிகபட்ச விலக்கு		பிரிவு 80D-யின் கீழ் மொத்த விலக்கு
	பாலிசிதாரர், அவர்களின் மனைவி மற்றும் அவர்களை சார்ந்த குழந்தைகளுக்கு	பெற்றோர்களுக்கு, அவர்கள் சார்ந்திருக்கிறார்களா இல்லையா என்பதைப் பொறுத்து
மூத்த குடிமகனாக இல்லாத பயனாளி	ரூ 25,000 வரை	ரூ 25,000 வரை	₹ 50,000
60 வயதுக்கும் குறைவான பாலிசிதாரர் மற்றும் பிற குடும்ப உறுப்பினர்கள் மற்றும் 60 வயதுக்கு மேல் பெற்றோர்கள்	ரூ 25,000 வரை	ரூ 50,000 வரை	₹ 75,000
				பாலிசிதாரர் அல்லது வேறு எந்த குடும்ப உறுப்பினரும் 60 வயதை கடந்துள்ளனர் மற்றும் பெற்றோர்களும் 60 வயதுக்கு மேல் உள்ளனர்	ரூ 50,000 வரை	ரூ 50,000 வரை	₹ 1,00,000

  செலுத்தப்பட்ட எந்தவொரு பிரீமியத்திற்கான விலக்கு தவிர, மருத்துவக் காப்பீட்டு நன்மைகளில் ரூ5,000 வரை தடுப்பு மருத்துவ பரிசோதனைக்கான விலக்கு உள்ளடங்கும், இது மேலே உள்ள தொகைகளின் கீழ் ஒரு துணை-வரம்பாகும். வரி சலுகைகள் வரிச் சட்டங்களில் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை. வரி சேமிப்புகள் பற்றி மேலும் படிக்கவும் பிரிவு 80D மருத்துவ செலவு . *நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்  

உங்களுக்கு மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி ஏன் தேவைப்படுகிறது என்பதற்கான காரணங்கள்

• நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த சேமிப்புகளின் பாதுகாப்பு:

அடுத்து, நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த சேமிப்புகளை பாதுகாக்க மருத்துவக் காப்பீடு உங்களுக்கு உதவுகிறது. வெவ்வேறு முதலீட்டு வழிகளில் உங்கள் சேமிப்புகளை நீங்கள் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதையும் உங்கள் குடும்பத்தில் ஒரு மருத்துவ அவசரநிலை திடீரென ஏற்பட்டு அந்த அனைத்து முதலீடுகளையும் வித்ட்ரா செய்ய வேண்டும் என்பதையும் கற்பனை செய்து பாருங்கள். ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி அத்தகைய சூழ்நிலைக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, எனவே மருத்துவ சிகிச்சைகளுக்கு பணம் செலுத்த உங்கள் முதலீட்டை நீங்கள் இனி வித்ட்ரா செய்ய வேண்டியதில்லை.

• கார்ப்பரேட் காப்பீடுகளுக்கு மேல் கூடுதல் நிதி காப்பீடு:

மருத்துவக் காப்பீடு என்பது தற்போதைய காலங்களில் ஒரு அத்தியாவசிய பாதுகாப்பு காப்பீடாகும், மேலும் பல கார்ப்பரேட் நிறுவனங்கள் வழங்கப்படும் இழப்பீட்டுத் தொகைக்கு கூடுதலாக மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகளை வழங்குகின்றன. இந்த கூடுதல் ஊழியர் நன்மை ஊழியர்களின் ஆரோக்கியத்தை உறுதி செய்கிறது. ஆனால் இந்த திட்டங்களுக்கான வரம்பு என்னவென்றால் நீங்கள் நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் வரை மட்டுமே அவை செல்லுபடியாகும். அதாவது வேலைவாய்ப்பு முடிந்ததும் உங்கள் மருத்துவக் காப்பீடு நிறுத்தப்படுகிறது என்பதாகும். எனவே, இந்த நேரங்களில், வேலைவாய்ப்பு முடிந்த பிறகும் தனிநபர் மருத்துவக் காப்பீடு கவரேஜை உறுதி செய்கிறது.

• மருத்துவ பணவீக்கத்தை எதிர்த்து போராடுவதில் அத்தியாவசியம்

கடைசியாக, மருத்துவ பணவீக்கம் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது, இதன் மூலம் சிகிச்சை செலவு அதிகரிக்கிறது. அதிகரித்து வரும் பணவீக்கத்துடன் புதிய மற்றும் மேம்பட்ட சிகிச்சைகளும் அதற்கான சில காரணங்களாகும். சிகிச்சை செலவுகளில் அத்தகைய விரைவான அதிகரிப்பு காரணமாக மருத்துவ அவசரத்திற்காக சேமிப்பது மிகவும் கடினமாக இருக்கலாம். நிலைமை மிகவும் கடுமையாக உள்ளது, மருத்துவச் செலவுகளால் எழும் கடன் காரணமாக சுமார் 7% தனிநபர்கள் வறுமைக் கோட்டிற்கு கீழே தள்ளப்படுகிறார்கள்^[4]. உங்களிடம் ஒரு மருத்துவ காப்பீட்டு பாலிசி இருக்கும் பட்சத்தில், நீங்கள் அத்தகைய துரதிர்ஷ்டவசமான சூழ்நிலைகளை தவிர்க்கலாம். சிகிச்சை செலவுகளை நிர்வகிக்க நிதி ஆதரவை வழங்க மருத்துவக் காப்பீடுகள் உதவுகின்றன.  

மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கும்போது நீங்கள் பார்க்க வேண்டியவை யாவை?

மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கும்போது நினைவில் கொள்ள வேண்டிய சில கருத்துக்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளின் காப்பீடு

ரொக்கமில்லா வசதியைப் பெறுவதற்கு, நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் ஒன்றில் சிகிச்சைப் பெறுவதை நீங்கள் உறுதிசெய்ய வேண்டும். இந்த நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இணைக்கப்பட்ட மருத்துவமனைகளுடன் தொடர்புடைய மருத்துவ வசதிகள் ஆகும். உங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் அருகிலுள்ள மற்றும் நாடு முழுவதும் உள்ள நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளின் பரந்த காப்பீட்டை கொண்டுள்ளதா என்பதை சரிபார்ப்பது அவசியமாகும். வீட்டில் மற்றும் உள்நாட்டு பயணத்தின் போது ஏற்படும் அவசர காலங்களில் குறிப்பிடத்தக்க செலவுகள் இல்லாமல் தரமான சிகிச்சையைப் பெற இது உங்களுக்கு உதவும்.

• மருத்துவ தேவைகளின் அடிப்படையில் பொருத்தமான காப்பீட்டை தேர்ந்தெடுப்பது

மேலும், சரியான பயனாளிக்கு சரியான வகை மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குவது அவசியம். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு கார்ப்பரேட் காப்பீட்டுத் திட்டத்துடன் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருந்தால் பல்வேறு குடும்ப உறுப்பினர்களிடையே ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் பிளான் அவசியமாகும். இந்த வழியில், வேலையில் ஏற்படும் எந்த மாற்றமும் உடல்நலக்குறைவு காரணமாக ஏற்படும் நிதி அபாயங்களுக்கு உங்களை பாதிக்காது. கூடுதலாக, உங்களிடம் வயதான தனிநபர்கள் இருந்தால், மூத்த குடிமக்களுக்கான மருத்துவ காப்பீடு பொருத்தமான காப்பீட்டு கவராக இருக்கலாம், அதிக நுழைவு வயது மற்றும் வயதான காலத்தில் தேவைப்படும் சிகிச்சைகளுக்கு நன்றி. மேலே உள்ள காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் எதுவும் பொருத்தமானதாக இல்லை என்றால், ஒரு பயனாளிக்கு (உங்களுக்கு) பாதுகாப்பை வழங்கும் ஒரு தனிநபர் காப்பீட்டை நீங்கள் வாங்கலாம்.

• விதிவிலக்குகள்

மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகள் பரந்த அளவிலான நோய்கள் மற்றும் மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கு எதிராக காப்பீடு வழங்கும் போது, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படாத சில நோய்களும் இருக்கலாம். எனவே, பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன்னர் பாலிசி விதிமுறைகளை படித்து விலக்குகள் தொடர்பான எந்தவொரு சந்தேகங்களையும் தெளிவுபடுத்துவது எப்போதும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது.  

ஆன்லைன் மருத்துவக் காப்பீட்டை எவ்வாறு வாங்குவது?

மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்களின் விரிவான நன்மைகளின் பட்டியல் இப்போது உங்களுக்குத் தெரியும், ஒன்றை எவ்வாறு வாங்குவது என்பதை புரிந்துகொள்வது அவசியமாகும். ஆன்லைனில் மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குதல் ஒரு நேரடி மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத செயல்முறையாகும். படிநிலை 1: இது விருப்பமான காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இணையதளத்தை அணுகி மருத்துவக் காப்பீட்டு பிரிவை கண்டறிவதன் மூலம் தொடங்குகிறது. படிநிலை 2: உங்கள் வயது, பாலினம், மொபைல் எண் போன்ற தேவையான தனிப்பட்ட தகவலை நீங்கள் உள்ளிட வேண்டும். படிநிலை 3: அடுத்து, பல்வேறு வகையான மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்களில் இருந்து பொருத்தமான காப்பீட்டை தேர்ந்தெடுக்கவும் படிநிலை 4: பாலிசி நோக்கத்தை மேம்படுத்த ஆட்-ஆன் ரைடர்களை ஏற்றவும். படிநிலை 5: பாலிசியின் வகை, அதன் வெவ்வேறு அம்சங்கள் மற்றும் கூடுதல் ரைடர்களை நீங்கள் இறுதி செய்தவுடன், காப்பீட்டு கவரை பெறுவதற்கு நீங்கள் பணம் செலுத்தலாம். இருப்பினும், இந்த படிநிலைக்கு முன்னர், உங்களுக்கான சிறந்த பாலிசியைப் பெறுவதற்கு அனைத்து பாலிசிகளையும் ஒப்பிட மறக்காதீர்கள்.  

மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் பற்றிய சில கேள்விகள்

1. ஒரு மலிவான காப்பீட்டை நான் எவ்வாறு பெற முடியும்?

தேர்வு செய்ய பல காப்பீட்டு பாலிசிகள் உள்ளன. வாங்குதல் முடிவில் விலை குறிப்பிடத்தக்க கருத்தாக இருப்பதால், ஆரம்ப வயதில் ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் அதிகமாக சேமிக்கலாம். கூடுதலாக, கோரல் நேரத்தில் நீங்கள் பங்களிக்க வேண்டிய விலக்குகள், கோ-பே மற்றும் இதேபோன்ற பிற பாலிசி விதிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி உங்கள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை மேம்படுத்த நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். மேலும், மருத்துவக் காப்பீட்டு பிரீமியம் கால்குலேட்டர் ஐ பயன்படுத்துதல் விலையின் அடிப்படையில் மட்டுமல்லாமல் முக்கியமான பாலிசி அம்சங்களின் அடிப்படையில் முழுமையான ஒப்பீடுகளையும் மேற்கொள்ள உதவும்.

1. நாடு முழுவதும் எனது பாலிசி செல்லுபடியாகுமா?

இது ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை குறித்து மிகவும் பொதுவாக கேட்கப்படும் கேள்விகளில் ஒன்றாகும். பொதுவாக, மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் இந்தியா முழுவதும் செல்லுபடியாகும். நாட்டின் எந்தவொரு பகுதியிலும் மருத்துவ அவசரநிலைகள் ஏற்படலாம், பாலிசியின் புவியியல் வரம்பு பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்வது அவசியமாகும்.

1. ஒரு நபர் ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட மருத்துவக் காப்பீட்டை கொண்டிருக்க முடியுமா?

ஆம், நீங்கள் வாங்கக்கூடிய காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் வரம்பு எதுவும் இல்லை. உண்மையில், ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குவது அறிவுறுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் ஒரு பாலிசியானது பல்வேறு நோய்களை உள்ளடக்கும் பொதுவான திட்டமாக இருக்கலாம், மற்றொன்று தீவிர நோய் அல்லது ஏற்கனவே இருக்கும் நோய்களை உள்ளடக்குவதற்காக இருக்கலாம்.

1. மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் கீழ் கோரல்களை எழுப்புவதற்கான காத்திருப்பு காலம் உள்ளதா?

ஆம், அனைத்து காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் பொதுவாக 30-நாள் காத்திருப்பு காலத்தை விதிக்கின்றன, இங்கு அத்தகைய காலத்திற்குப் பிறகு மருத்துவ சிகிச்சைக்கான கட்டணங்கள் உள்ளடக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், விபத்து காரணமாக அவசரகால மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சைக்கு அத்தகைய காத்திருப்பு காலம் பொருந்தாது என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

1. பாலிசி தவணைக்காலத்தில் அனுமதிக்கப்படும் கோரல்களின் எண்ணிக்கை யாவை?

மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் மேற்கொள்ளக்கூடிய கோரல்களின் எண்ணிக்கையில் எந்த வரம்பும் இல்லை. ஆனால், உங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் காப்பீட்டுத் தொகை என்பது அதிகபட்ச காப்பீட்டு கோரல் தொகையாகும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.   ஆதாரம்: [1] https://www.niti.gov.in/sites/default/files/2021-10/HealthInsurance-forIndiasMissingMiddle_28-10-2021.pdf [2] https://health.economictimes.indiatimes.com/news/pharma/health-insurance-is-wealth-many-realized-after-2nd-wave/85790116 [3] https://www.irdai.gov.in/ADMINCMS/cms/whatsNew_Layout.aspx?page=PageNo4057&flag=1 [4] https://www.downtoearth.org.in/dte-infographics/india_s_health_crisis/index.html