பரிந்துரைக்கப்பட்டது
Contents
கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் என்பது ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையை கணக்கிட ஒரு பெஞ்ச்மார்க் போன்றது. கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தை கணக்கிட மிகவும் எளிய ஃபார்முலா உள்ளது. கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் (சிஎஸ்ஆர்) = காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் செட்டில் செய்யப்பட்ட கோரல்களின் எண்ணிக்கை / காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் பெறப்பட்ட மொத்த கோரல்களின் எண்ணிக்கை, ஒரு நிதி ஆண்டிற்கு சிஎஸ்ஆர் கணக்கிடப்படுகிறது. சிஎஸ்ஆர் அதிகமாக இருந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் மிகவும் நம்பகமானது.
இரு சக்கர வாகனக் காப்பீட்டு கோரல்களுக்கான செட்டில்மென்ட் விகிதம் ஒரு முக்கிய நடவடிக்கையாக உள்ளது, இது கோரல்களை பூர்த்தி செய்வதில் காப்பீட்டு வழங்குநரின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் செயல்திறனை பிரதிபலிக்கிறது. இந்த அளவீடு, வரையறுக்கப்பட்ட காலக்கெடுவுக்குள் தாக்கல் செய்யப்பட்ட மொத்த கோரல்களுக்கு எதிராக காப்பீட்டு வழங்குநரால் தீர்க்கப்பட்ட கோரல்களின் விகிதத்தைக் குறிக்கிறது. ஒரு அதிக விகிதம் கோரல்களை செயல்முறைப்படுத்துவதில் சிறந்த திறனை அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகிறது மற்றும் உயர்ந்த வாடிக்கையாளர் திருப்தியை உறுதி செய்கிறது, இதன் மூலம் பாலிசிதாரர்களிடையே நம்பிக்கையை வளர்க்கிறது. பஜாஜ் அலையன்ஸ் இரு சக்கர வாகனக் காப்பீட்டு கோரல் சதவீதமான 98% உடன் இந்த உறுதிப்பாட்டை எடுத்துக்காட்டுகிறது, அதன் வாடிக்கையாளரின் தேவைகளை உடனடியாகவும் சமமாகவும் பூர்த்தி செய்வதற்கான அதன் அர்ப்பணிப்பை காண்பிக்கிறது.
உங்கள் இரு சக்கர வாகனக் காப்பீட்டிற்கான கோரல்களை மேற்கொள்ளும் போது, இரு சக்கர வாகனக் காப்பீட்டு கோரல்களின் வகைகளை புரிந்துகொள்வது முக்கியமானது. ஒரு சுருக்கமான கண்ணோட்டம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:
உங்கள் மீது தவறு இருக்கும் ஒரு விபத்தில் சம்பந்தப்பட்ட மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கான கோரல்கள் இதில் உள்ளடங்கும். மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீடு வாகன பழுதுபார்ப்பு செலவுகள் மற்றும் தனிநபர் காயங்களை உள்ளடக்குகிறது.
விபத்துகள், திருட்டு, இயற்கை பேரழிவுகள் அல்லது பிற காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் காரணமாக உங்கள் சொந்த வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கான கோரல்கள் இதில் அடங்கும். விரிவான காப்பீடு மற்றும் ஸ்டாண்ட்அலோன் ஓன்-டேமேஜ் காப்பீடு பாலிசிகள் பொதுவாக இவற்றை உள்ளடக்குகின்றன.
காப்பீடு செய்யப்பட்ட ரைடருக்கு காயம் அல்லது மரணம் ஏற்பட்டால், மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்குவதற்கு அல்லது மரணம் ஏற்பட்டால் குடும்பத்திற்கு ஆதரவை வழங்க தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு நிதி இழப்பீட்டை வழங்குகிறது. இந்த கோரல் வகைகளை புரிந்துகொள்வது செயல்முறையை மேலும் திறம்பட சரிசெய்ய உதவுகிறது, எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் ஏற்படும்போது உங்களுக்குத் தேவையான ஆதரவைப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது.
பைக் விபத்து அல்லது திருட்டுக்கு பிறகு செல்வது குழப்பமாக இருக்கலாம், ஆனால் ரொக்கமில்லா பைக் காப்பீட்டு கோரல் செயல்முறை உங்களுக்கு விரைவான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத ஆதரவை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. சில எளிய படிநிலைகளுடன், நீங்கள் உங்கள் கோரலை தொடங்கலாம். அது எப்படி வேலை செய்கிறது என இங்கே பாருங்கள்:
விபத்துகள் அல்லது திருட்டு போன்ற துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வுகள் ஏற்படும்போது, சரியான ஆவணங்களைக் கொண்டிருப்பது உங்கள் பைக் காப்பீட்டு கோரல் செயல்முறையை விரைவுபடுத்தலாம். உங்களுக்குத் தேவையான அத்தியாவசிய ஆவணங்கள் தொடர்பான ஒரு சுருக்கமான வழிகாட்டி இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:
உங்கள் தொடர்பு எண், பைக்கின் என்ஜின் மற்றும் சேசிஸ் எண்கள் மற்றும் சம்பவம் ஏற்பட்ட தேதி/நேரம் போன்ற கூடுதல் விவரங்களும் உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிசெய்யவும். இந்த ஆவணங்களுடன், உங்கள் இரு சக்கர வாகன கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகித செயல்முறையை திறம்பட எளிமைப்படுத்தலாம்.
The Claim Settlement Ratio (CSR) in bike insurance is a key metric used to evaluate an insurer's reliability in settling claims. It is calculated by dividing the number of claims settled by the total number of claims filed in a given year. A higher CSR indicates that the insurer has a strong track record of approving claims, providing greater trust and security to policyholders. When choosing bike insurance, it is essential to consider CSR as it reflects the insurer's efficiency and customer satisfaction in handling claims, ensuring a smooth and timely settlement process. Also Read: Common Mistakes to Avoid When Renewing Bike Insurance
Claim Settlement Ratio (CSR) is pivotal in evaluating an insurer's reliability, yet it offers only a partial view. CSR, calculated by dividing settled claims by total claims received, reflects trustworthiness. However, it overlooks details such as claim types and processing times. While a high CSR indicates reliability, it's crucial to consider factors like claim variety and procedural efficiency for a comprehensive assessment. Therefore, while CSR provides valuable insights, a careful evaluation of the insurer necessitates examining additional facets beyond just settlement ratios. The basic requisite of buying a 2 wheeler insurance policy is the financial help you need in the time of crisis. Claim settlement is nothing but this financial help given to you by your insurance company when you apply for the same. Let us understand the CSR with an example. Consider that an insurance company receives 1000 claims and it is able to settle 930 claims. Now by applying the formula, we get that, the claim settlement ratio of this insurance company is 930/1000 = 0.93. Percentage wise it is 93%, which is pretty high and you can safely conclude that this insurance company is very reliable to buy insurance from.
1. இயற்கை பேரழிவுகள் அல்லது முன்னோடியில்லாத துயரங்கள் காரணமாக உங்கள் இரு சக்கர வாகனத்திற்கு ஏற்படும் இழப்பு/சேதம் 2. மூன்றாம் தரப்பினர் சட்ட பொறுப்பு 3. திருட்டு பைக் காப்பீடு 4. உங்கள் சொந்த சேதத்திற்கான பைக் காப்பீட்டை நீங்கள் கோரும்போது தனிநபர் விபத்து காப்பீடு, திருட்டு அல்லது மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்புக்கான செட்டில்மென்டை நீங்கள் கோரும்போது கோரல் விரைவாக செட்டில் செய்யப்படும். திருட்டு அல்லது மூன்றாம் தரப்பினர் விஷயத்தில் காப்பீட்டு நிறுவனம் பல சந்தர்ப்பங்களில் காவல்துறை விசாரணை மற்றும் நீதிமன்ற உத்தரவுகளை சார்ந்து இருக்க வேண்டும், இது எதிர்பார்த்ததை விட அதிக நேரம் எடுக்கலாம். ஆன்லைன் அல்லது ஆஃப்லைனில் இரு சக்கர வாகன காப்பீட்டை வாங்கும்போது பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் சிறப்பம்சங்கள் மற்றும் கோரல் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தை நீங்கள் ஒப்பிடுவது அறிவுறுத்தப்படுகிறது. ஒரு அதிக கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் என்பது காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் கோரலை செட்டில் செய்யும் என்பதை குறிக்கிறது. பதிவுசெய்யப்பட்ட அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான கோரல் செட்டில்மென்ட் விகிதங்கள் ஐஆர்டிஏஐ (Insurance Regulatory and Development Authority of India) அவர்களின் இணையதளத்திலிருந்து பெற முடியும். இந்த தகவல் பயனுள்ளது மற்றும் இரு சக்கர வாகனக் காப்பீட்டை வாங்கும்போது தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும் என்று நாங்கள் நம்புகிறோம். பஜாஜ் அலையன்ஸ் சந்தையில் சிறந்த பைக் காப்பீட்டு பாலிசிகளில் ஒன்றை வழங்குகிறது. மேலும் விவரங்களுக்கு எங்கள் இணையதளத்தை அணுகவும் அல்லது எங்கள் நிர்வாகிகளை தொடர்பு கொள்ளவும். இதனைப் பெறுவதற்கு திட்டங்களை ஒப்பிட்டு தனிப்பயனாக்கவும் குறைந்த விலையில் பைக் காப்பீடு.
இரு சக்கர வாகன காப்பீட்டிற்கான கோரல் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தை பல காரணிகள் பாதிக்கலாம், இவை உட்பட:
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கோரல்களை கையாளும் மற்றும் தீர்க்கும் வேகம் அவர்களின் சிஎஸ்ஆர்-ஐ கணிசமாக பாதிக்கிறது.
தெளிவான மற்றும் வெளிப்படையான செயல்முறைகள் பாலிசிதாரர்கள் கோரல் செட்டில்மென்ட் செயல்முறையை புரிந்துகொள்வதை உறுதிசெய்கிறது, நம்பிக்கையை வளர்ப்பது மற்றும் சிஎஸ்ஆர்-ஐ மேம்படுத்துகிறது.
நெறிப்படுத்தப்பட்ட ஆவண செயல்முறைகள் தாமதங்கள் மற்றும் பிழைகளை குறைக்கின்றன, காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான அதிக சிஎஸ்ஆர்-க்கு பங்களிக்கின்றன.
கோரல் தகுதியின் முழுமையான மதிப்பீடு தவறான நிராகரிப்புகள் அல்லது தாமதங்களை தடுக்கிறது, அதிக சிஎஸ்ஆர்-ஐ பராமரிக்கிறது.
பாலிசி விதிமுறைகள் மற்றும் காப்பீட்டின் அடிப்படையில் கோரல் தொகைகளின் நியாயமான மதிப்பீடு வாடிக்கையாளர் திருப்தியை உறுதி செய்கிறது மற்றும் சிஎஸ்ஆர்-ஐ மேம்படுத்துகிறது.
You can obtain the Claim Settlement Ratios (CSRs) for various insurance companies offering two-wheeler insurance from the website of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI). Comparing the CSRs of different insurance companies allows you to make an informed decision while purchasing two-wheeler insurance, as a higher CSR indicates a higher likelihood of the insurance company settling your claims satisfactorily. Additionally, when buying two-wheeler insurance online or offline, it is advisable to compare not only the features but also the CSR of different insurance companies to ensure you choose a reliable provider. Also Read: What are 1st & 3rd Parties in Two-Wheeler Insurance?
இரு சக்கர வாகனக் காப்பீட்டிற்கான ஒரு சிறந்த கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் பொதுவாக 90% க்கும் அதிகமாக உள்ளது. 90% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சிஎஸ்ஆர் ஆனது காப்பீட்டு நிறுவனம் பெறும் கோரல்களில் பெரும்பாலான கோரல்களை செட்டில் செய்கிறது, இது நம்பகத்தன்மையை பிரதிபலிக்கிறது.
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தின் அடிப்படையில் பிரீமியம் விகிதங்களை சரிசெய்யலாம்.
ஒரு அதிக கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் ஒரு வலுவான டிராக் பதிவை மட்டுமே குறிக்கிறது, அனைத்து கோரல்களும் செட்டில் செய்யப்படும் என்ற உத்தரவாதத்தை அளிக்கவில்லை. பாலிசி விதிமுறைகள், காப்பீட்டு வரம்புகள் மற்றும் கோரல் தகுதி வரம்பு, கிளைம் செட்டில்மென்ட்களை பாதிக்கும் பல்வேறு காரணிகள்.
ஒரு நிறுவனத்தின் கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தை பாதிக்கும் காரணிகளில் கோரல்களை செயல்முறைப்படுத்துவதில் உடனடித்தன்மை, செயல்முறைகளில் வெளிப்படைத்தன்மை, ஆவணங்கள் கையாளுதலில் திறன், கோரல் தகுதியை மதிப்பீடு செய்வதில் துல்லியம் மற்றும் கோரல் தொகைகளை தீர்மானிப்பதில் நியாயம் ஆகியவை அடங்கும்.
இல்லை, இரு சக்கர வாகனக் காப்பீட்டை தேர்வு செய்யும்போது கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்திற்கு கூடுதலாக பாலிசிதாரர்கள் காப்பீட்டு விருப்பங்கள், பிரீமியம் விகிதங்கள், வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் நிறுவனத்தின் நற்பெயர் போன்ற பிற காரணிகளை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதங்கள் என்பது ஆண்டுதோறும் புதுப்பிக்கும் முக்கியமான மெட்ரிக்குகள் ஆகும், இது முந்தைய நிதி ஆண்டில் கோரல்களை செட்டில் செய்வதில் அவற்றின் செயல்திறன் பற்றிய நுண்ணறிவுகளை வழங்குகிறது. காப்பீட்டு பாலிசிகளை வாங்குவதற்கு முன்னர் பாலிசிதாரர்களின் நம்பகத்தன்மையை மதிப்பீடு செய்ய இந்த புதுப்பித்தல்கள் உதவுகின்றன.
வழங்கப்பட்ட தகவல்களின் துல்லியத்தை உறுதி செய்வதன் மூலம், எந்தவொரு கோரல்களையும் உடனடியாக தெரிவிப்பதன் மூலம், கோரல் செயல்முறையின் போது காப்பீட்டாளருடன் செயலில் ஒத்துழைப்பதன் மூலம், மற்றும் தொடர்பு முழுவதும் வெளிப்படைத்தன்மையை பராமரிப்பதன் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் சிஎஸ்ஆர்-ஐ பாதிப்பதில் பாலிசிதாரர்கள் குறிப்பிடத்தக்க பங்கு வகிக்கின்றனர். இந்த ஒத்துழைப்பு மென்மையான கோரல் செட்டில்மென்ட்களுக்கு பங்களிக்கிறது மற்றும் இறுதியில் சிஎஸ்ஆர்-ஐ பாதிக்கிறது.
குறைகளை நிவர்த்தி செய்வதற்காக வாடிக்கையாளர்கள் வழக்கை ஆம்பட்ஸ்மேனுக்கு எடுத்துச் செல்லலாம்.
Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) போன்ற காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறைகளுக்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஆனது தங்கள் காப்பீட்டு கோரல் செட்டில்மென்ட் விகிதங்களை வெளிப்படுத்துவது மட்டுமல்லாமல் பாலிசிதாரர்களின் நலன்களை பாதுகாக்க மற்றும் தொழில்துறை தரங்களை நிலைநிறுத்த நியாயமான கோரல் செட்டில்மென்ட் நடைமுறைகளையும் செயல்படுத்த வேண்டும்.
ஆம், காப்பீட்டு தேவையில் உள்ள வேறுபாடுகள், கோரல் செயல்முறை திறன்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் கோரல்களை பாதிக்கும் உள்ளூர் காரணிகள் காரணமாக கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் பிராந்தியம் அல்லது மாநிலத்திற்கு ஏற்ப மாறுபடலாம்.
இந்தியாவில் இரு சக்கர வாகனக் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் "சிறந்த" கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தை தீர்மானிப்பது காப்பீடு, வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது. 98.54% அதிக கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் கொண்டுள்ள பஜாஜ் அலையன்ஸ் போன்ற நிறுவனங்கள், மற்றும் விரிவான காப்பீட்டு விருப்பங்களுடன், பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களால் சிறந்த தேர்வுகளாக கருதப்படுகின்றன.
ஆம், பாலிசி புதுப்பித்தல் நேரத்தில் உங்கள் பைக் காப்பீட்டு வழங்குநரை நீங்கள் மாற்றலாம். காப்பீடு, பிரீமியம் மற்றும் கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் பல்வேறு காப்பீட்டு வழங்குநர்களை ஒப்பிடுவது அறிவுறுத்தப்படுகிறது. நீங்கள் ஒரு புதிய காப்பீட்டு வழங்குநரை தேர்வு செய்தவுடன், உங்கள் தற்போதைய காப்பீட்டு வழங்குநரிடம் தெரிவித்து தடையற்ற மாற்றத்திற்கு தேவையான ஆவணப்படுத்தலை நிறைவு செய்யவும்.
பைக்கின் மாடல், காப்பீட்டு வகை மற்றும் காப்பீட்டு வழங்குநரின் பாலிசிகள் உட்பட பல காரணிகள் பைக் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை பாதிக்கின்றன. பஜாஜ் அலையன்ஸ் போன்ற நிறுவனங்கள் போட்டிகரமான பிரீமியங்களை வழங்கும் போது, உண்மையான செலவு தனிநபர் சூழ்நிலைகள் மற்றும் காப்பீட்டு தேவைகளின் அடிப்படையில் மாறுபடும்.
இந்தியாவில், அனைத்து இரு சக்கர வாகன உரிமையாளர்களும் குறைந்தபட்சம் மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்பு காப்பீட்டை வைத்திருப்பது கட்டாயமாகும் மோட்டார் வாகனச் சட்டம், 1988. காப்பீடு செய்யப்பட்ட வாகனம் சம்பந்தப்பட்ட விபத்துகளில் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஏற்படும் சேதங்களை இந்த காப்பீடு உள்ளடக்குகிறது. விரிவான காப்பீடு, அதன் சொந்த சேதங்களை உள்ளடக்குகிறது, விருப்பமானது ஆனால் மேம்பட்ட பாதுகாப்பிற்காக பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
To calculate the claim settlement ratio (CSR) for bike insurance, divide the total number of claims settled by the insurer by the total number of claims received during a specific period, usually a year. Multiply the result by 100 to express it as a percentage. A higher CSR indicates better claim settlement performance by the insurer. The formula for CSR: (Total number of claims settled/Total number of claims received) x 100 = CSR Disclaimer: Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale. *Standard T&C Apply Disclaimer: Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.