IRDAI பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

The concept of insurance dates back 6,000 years where individuals back then also sought some kind of safety net. This need was realised and gave birth to the concept of insurance. The dictionary meaning of insurance states an arrangement by which an organisation undertakes to provide a guarantee of compensation for specified loss, damage, illness, or death in return for payment of a specified premium . With the growing need of this concept of security, it gave rise to life insurance at first followed by general insurance. Insurance when introduced in India was under the government regulation. However, to institute a standalone body to oversee the functioning of the growing insurance industry, a separate regulatory body was set up known as the Insurance Regulatory and Development Authority of India or IRDAI. Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) is the governing body that oversees the insurance sector in India. Its primary goal is to safeguard the interests of policyholders and ensure the growth of the insurance industry. Established under the IRDAI Act of 1999, the organisation operates as an autonomous entity, working to create a robust regulatory framework. Let s delve into the meaning of IRDAI, its full form, and its significant role in the insurance ecosystem.

IRDAI என்றால் என்ன?

IRDAI அல்லது Insurance Regulatory and Development Authority of India என்பது இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் துறையை மேற்பார்வையிடும் மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தும் உயர்ந்த அமைப்பாகும். IRDAI-யின் முதன்மை நோக்கம் பாலிசிதாரர்களின் நலனை பாதுகாப்பது மற்றும் நாட்டில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சியை உறுதி செய்வது ஆகும். காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்துவது என்று வரும்போது, IRDAI ஆயுள் காப்பீட்டை மட்டுமல்லாமல், மேலும் பார்க்கிறது பொதுக் காப்பீடு நிறுவனங்களையும் கவனித்துக்கொள்கிறது. இந்த கட்டுரையில், IRDAI மற்றும் அது செயல்படும் முக்கிய பங்கு பற்றி விரைவாகப் புரிந்துகொள்வோம்.

IRDAI-ன் அறிமுகம்

1. இந்திய தன்னாட்சி அமைப்பு Insurance Regulatory and Development Authority of India 1999, IRDAI சட்டத்தின் கீழ் வருகிறது.
2. பாலிசிதாரர்களின் நலன்களை பாதுகாப்பது, இந்திய காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சியை ஒழுங்குபடுத்துவது, ஊக்குவிப்பது மற்றும் உறுதிப்படுத்துவது, அதனுடன் இணைக்கப்பட்ட விஷயங்கள் IRDAI இன் நோக்கமாகும்.

ஒரு கண்ணோட்டம்: IRDAI

The Insurance Regulatory and Development Authority of India என்பது ஒரு ஒழுங்குமுறை அமைப்பாகும். IRDAI இந்தியாவில் நிதி அமைச்சகத்தின் அதிகார வரம்பிற்குள் வருகிறது. இந்த பணி நாடு முழுவதும் காப்பீடு மற்றும் மறு-காப்பீட்டு தொழிற்சாலைகளை உரிமம் அளித்து ஒழுங்குபடுத்துகிறது. IRDAI பாலிசிதாரரின் நலன்களை பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல் இந்திய காப்பீட்டுத் துறையையும் ஒழுங்குபடுத்துகிறது. இந்தியாவில் கூட்டுக் குடும்பம் என்ற கருத்து நாம் அனைவருக்கும் தெரிந்ததே. ஒவ்வொரு கூட்டுக் குடும்பத்திலும் ஒரு தலைவர் இருக்கிறார், பெரும்பாலும் தாத்தா பாட்டியே தலைமை தாங்குபவர் அல்லது வழிகாட்டியாக இருப்பார். தலைவர் என்பவர் வீட்டில் நடக்கும் அனைத்தையும் கவனித்துக்கொள்வார், அதாவது மற்ற நபர்கள் என்ன செய்ய வேண்டும், எப்படி செய்ய வேண்டும், மற்றும் என்ன செய்யக் கூடாது என்பதை கூறுவார். குடும்பத்தின் தலைவர் அத்தகைய முக்கிய பங்கை எவ்வாறு வகிக்கிறார் என்பது போல் IRDAI நிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிகள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்களுடன் காப்பீட்டுத் துறையை நடத்துகிறது. மேலும் படிக்க: கார் காப்பீட்டில் உள்ள ஆட்-ஆன் காப்பீடுகள்: முழுமையான வழிகாட்டி

இந்திய காப்பீட்டுத் துறையில் IRDAI-யின் பங்கைப் புரிந்துகொள்வது

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வணிகத் தேர்வின் அடிப்படையில் காப்பீட்டு இழப்பீட்டைக் கணக்கிட்டு கோரல்களை மறுக்கும் நாட்கள் போய்விட்டன. இது ஒரு நல்ல மற்றும் மோசமான ஆபத்து இரண்டையும் பற்றிய அவர்களின் புரிதலையும் சார்ந்துள்ளது. அத்தகைய எந்தவொரு செயல்களையும் குறைக்க மற்றும் ஒழுங்குபடுத்த, IRDAI நிறுவப்பட்டது. இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் ஆர்பிஐ வழிகாட்டுதல்களை பின்பற்ற வேண்டும் என்பதை நாம் அனைவரும் அறிவோம். உதாரணமாக, வங்கியாளர்கள் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களிடம் முரட்டுத்தனமாக நடந்து கொள்ள முடியாது. ரிசர்வ் வங்கியால் வரையறுக்கப்பட்ட பரிந்துரைக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி வங்கிகள் கடன் மற்றும் வட்டியை வழங்குகின்றன. இவை அனைத்தும் ஏகபோகங்களுக்கு இடமளிக்காமல், மக்களின் நலன்களுக்கு சேவை செய்யும் வகையில் செயல்படுகின்றன. காப்பீட்டுத் துறையில் IRDAI-ன் பங்கு பற்றிய சுருக்கமான விளக்கம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

1. காப்பீட்டுத் துறையின் முறையான வளர்ச்சியை உறுதி செய்தல், இதனால் பாலிசியில் முதலீடு செய்யவும் பாதுகாக்கவும் மக்களுக்கு உதவுகிறது
2. காப்பீட்டு சந்தையில் நியாயமான நடைமுறைகள் மற்றும் ஒருமைப்பாட்டின் தரநிலைகளை ஊக்குவித்தல்
3. பாலிசிதாரரின் நலன்களைப் பாதுகாத்தல், இதனால் அவர்களுக்கு தற்போதைய அமைப்பில் நம்பிக்கை இருக்கும்
4. கிளைம் செட்டில்மென்ட் செயல்முறையை விரைவுபடுத்துதல் மற்றும் தொடர்புடைய பிரச்சனைகளை சரியான நேரத்தில் தீர்வு வழங்குதல்
5. எந்தவொரு மோசடியையும் கண்டறிய தரநிலைகளை உருவாக்குதல் மற்றும் விழிப்புணர்வை நடத்துதல்

மேலும் படிக்க: கார் காப்பீட்டு அம்சங்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

IRDAI-யின் கட்டமைப்பு

பயனுள்ள ஆளுமை மற்றும் ஒழுங்குமுறையை உறுதி செய்ய IRDAI-யின் கட்டமைப்பு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது ஒரு தலைவர், ஐந்து முழுநேர உறுப்பினர்கள் மற்றும் நான்கு பகுதி நேர உறுப்பினர்களைக் கொண்டுள்ளது, அனைவரும் இந்திய அரசால் நியமிக்கப்பட்டவர்கள். இந்த பல்வேறு குழு ஒன்றாக இணைந்து ஒழுங்குமுறைகளை உருவாக்கவும் செயல்படுத்தவும், ஆய்வுகளை நடத்தவும் மற்றும் தேவைப்படும் போதெல்லாம் சரியான நடவடிக்கைகளை எடுக்கவும் செயல்படுகிறது.

IRDAI-யின் செயல்பாடுகள்

மேலே விவாதித்தபடி, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் முதன்மை நோக்கம் காப்பீட்டு சட்டத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விதிகளை செயல்படுத்துவதை உறுதி செய்வதாகும். இதை அதன் பின்வரும் மிஷன் அறிக்கை மூலம் மேலும் புரிந்துகொள்ளலாம்-

1. ஒழுங்குமுறை மற்றும் ஊக்குவிப்பு

நியாயமான மற்றும் வெளிப்படையான சூழலை உறுதி செய்ய IRDAI காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்துகிறது மற்றும் ஊக்குவிக்கிறது. இது காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பதிவு மற்றும் செயல்பாட்டிற்கான வழிகாட்டுதல்களை வகுக்கிறது, இதன் மூலம் ஆரோக்கியமான போட்டியை வளர்க்கிறது.

2. பாலிசிதாரர்களின் நலன்களின் பாதுகாப்பு

பாலிசிதாரர்களின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பது IRDAI-யின் மிக முக்கியமான செயல்பாடுகளில் ஒன்றாகும். இது கோரல்களின் சரியான நேரத்தில் மற்றும் வெளிப்படையான செட்டில்மென்டை கட்டாயப்படுத்துகிறது, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதிக அளவிலான சேவையை பின்பற்றுவதை உறுதி செய்கிறது.

3. போதுமான நிதி

IRDAI காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி ஆரோக்கியத்தை கண்காணிக்கிறது. இது ஒரு சால்வன்சி மார்ஜினை பராமரிப்பதை உறுதி செய்கிறது, இது சாத்தியமான கோரல்களை பூர்த்தி செய்ய தேவையான குறைந்தபட்ச மூலதன தொகையாகும். இது நிறுவனங்கள் தங்கள் வளங்களை அதிகரிப்பதிலிருந்து தடுக்கிறது மற்றும் பாலிசிதாரர்களை பாதுகாக்கிறது.

4. காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் கட்டுப்பாடு

அதிக கட்டணம் வசூலிப்பதை தடுக்க மற்றும் பொது மக்களுக்கு காப்பீட்டை மலிவானதாக்க சில காப்பீட்டு தயாரிப்புகளுக்கான பிரீமியம் விகிதங்களை ஆணையம் ஒழுங்குபடுத்துகிறது.

5. தயாரிப்புகளின் ஒப்புதல்

எந்தவொரு புதிய காப்பீட்டு தயாரிப்பையும் தொடங்குவதற்கு முன்னர், நிறுவனங்களுக்கு IRDAI-யின் ஒப்புதல் தேவை. இது தயாரிப்பு பயனுள்ளதாகவும் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்பவும் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

6. குறைகளை நிவர்த்தி செய்தல்

IRDAI provides a platform for policyholders to file complaints against insurance companies, promoting a fair and transparent resolution process. Also Read: Key Features of Motor Vehicles Insurance Act Explained

காப்பீட்டுத் துறையில் IRDAI-யின் பங்கு மற்றும் முக்கியத்துவம்

இந்தியா 1800 களில் ஒரு முறையான சேனல் மூலம் காப்பீட்டு கருத்தை பார்க்கத் தொடங்கியது மற்றும் அதன் பின்னர் ஒரு நேர்மறையான முன்னேற்றத்தை கண்டுள்ளது. இது பல்வேறு சட்டங்களை சீராக்கிய மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் நலனுக்காக தேவையான திருத்தத்தை கொண்டு வந்த ஒழுங்குமுறை அமைப்பு மூலம் மேலும் ஆதரிக்கப்பட்டது. IRDAI-யின் முக்கிய பங்குகள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன -

• First and foremost is safeguarding the policyholder s interest.
• காப்பீட்டுத் துறையானது சாமானியர் பயன்பெறும் வகையில் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முறையில் வளர்ந்து வரும் விகிதத்தை மேம்படுத்துகிறது.
• காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் திறனைக் கருத்தில் கொண்டு நிதி உறுதியுடன், நியாயமான, ஒருங்கிணைந்த முறையில் நடத்தப்படுவதை உறுதிசெய்தல்.
• உண்மையான காப்பீட்டு கோரல்களின் விரைவான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத செட்டில்மென்டை உறுதிசெய்தல்.
• ஒரு சரியான சேனல் மூலம் பாலிசிதாரரின் குறைகளை பூர்த்தி செய்தல்.
• முறைகேடுகளைத் தவிர்க்கவும், மோசடிகளைத் தடுக்கவும்.
• நேர்மை, வெளிப்படைத் தன்மையை மேம்படுத்துதல் மற்றும் நிதிச் சந்தைகளில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நடத்தையை மேற்பார்வை செய்தல்.
• நிதி நிலைத்தன்மையின் உயர் தரங்களுடன் நம்பகமான மேலாண்மை அமைப்பை உருவாக்குதல்.

IRDAI மூலம் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட காப்பீட்டு பாலிசிகளின் வகைகள்

தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களின் பல்வேறு தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய IRDAI பரந்த அளவிலான காப்பீட்டு பாலிசிகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. சில முக்கிய வகைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• Life Insurance Policies: Includes term insurance, endowment plans, ULIPs, and whole life policies.
• Health Insurance Policies: Covers individual health insurance, family floater policies, and critical illness plans.
• Motor Insurance Policies: Encompasses third-party liability and comprehensive car and two-wheeler insurance.
• Home Insurance Policies: Protects homeowners against damages due to natural calamities, theft, and other risks.
• Travel Insurance Policies: Provides coverage for medical emergencies, trip cancellations, and lost baggage during travel.

வெளிநாடுகளில் IRDAI-யின் சில முக்கியமான பங்குகள் இவை. மேலே குறிப்பிட்டுள்ள பங்குகளுக்கு அவை வரையறுக்கப்படவில்லை என்றாலும், நாட்டில் தங்கள் தொழிலை நடத்த காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பதிவு வழங்குவதும் அவற்றில் அடங்கும். காப்பீட்டாளர் மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் அத்தகைய பல செயல்பாடுகளுக்கு இடையில் எழும் பிரச்சனைகளையும் இது தீர்க்கிறது.

முடிவுரை

The IRDAI plays a fundamental role in ensuring that the insurance sector operates smoothly and efficiently. It not only regulates but also promotes fair practices, ultimately protecting policyholders' interests. If you're considering an insurance policy, it s essential to choose a reputable provider like Bajaj Allianz General Insurance Company, which adheres to the standards set by IRDAI.

பொதுவான கேள்விகள்

IRDAI-யின் முழு வடிவம் என்ன?

IRDAI-யின் முழு வடிவம் Insurance Regulatory and Development Authority of India. இது இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும் மேற்பார்வை செய்வதற்கும் பொறுப்பாகும்.

IRDAI காப்பீட்டு நிறுவனங்களை எவ்வாறு ஒழுங்குபடுத்துகிறது?

காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பதிவு மற்றும் செயல்பாட்டிற்கான வழிகாட்டுதல்களை IRDAI அமைக்கிறது. இது அவர்களின் நிதி ஆரோக்கியத்தை கண்காணிக்கிறது, பிரீமியம் விகிதங்களை ஒழுங்குபடுத்துகிறது, புதிய தயாரிப்புகளை அங்கீகரிக்கிறது, மற்றும் கோரல்களின் சரியான நேரத்தில் செட்டில்மென்டை உறுதி செய்கிறது.

IRDAI சட்டம் என்றால் என்ன, மற்றும் அது எதை உள்ளடக்குகிறது?

1999 ஆம் ஆண்டின் IRDAI சட்டம் Insurance Regulatory and Development Authority of India ஐ நிறுவியது. இது பாலிசிதாரர்களை பாதுகாக்கவும் காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கவும் நோக்கமாகக் கொண்ட அதிகாரத்தின் உருவாக்கம், அதிகாரங்கள் மற்றும் செயல்பாடுகளை உள்ளடக்குகிறது.

IRDAI-யின் முதன்மை செயல்பாடுகள் யாவை?

The primary functions of IRDAI include regulating the insurance industry, protecting policyholders interests, ensuring the financial stability of insurers, and promoting fair competition in the market.

காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு எதிராக IRDAI நடவடிக்கை எடுக்க முடியுமா?

ஆம், ஒழுங்குமுறைகளை மீறும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு எதிராக ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளை எடுப்பதற்கான அதிகாரத்தை IRDAI கொண்டுள்ளது. இதில் அபராதங்கள், இடைநீக்கம் அல்லது உரிமங்களை இரத்து செய்வது கூட அடங்கும்.

நுகர்வோர்கள் IRDAI உடன் எவ்வாறு புகார்களை தாக்கல் செய்யலாம்?

Consumers can file complaints with IRDAI through the Integrated Grievance Management System (IGMS) on its official website. They can also contact the IRDAI Grievance Call Centre or write directly to the authority for resolution. *Standard T&C apply Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.