பரிந்துரைக்கப்பட்டது
Contents
உங்களிடம் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டம் இருந்தாலும் கூட, ஒரு மருத்துவ அவசரநிலை எதிர்பாராத நிதி அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தலாம். பெரும்பாலும், மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை பில்கள் ஒரு நிலையான மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியின் காப்பீட்டுத் தொகையை விட அதிகமாக உள்ளன, இது பாலிசிதாரருக்கு கூடுதல் செலவுகளை கையில் இருந்து செலுத்த வழிவகுக்கிறது. இங்குதான் டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டம் செயல்படுத்தப்படுகிறது. உங்கள் தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியின் காப்பீட்டுத் தொகைக்கு மேல் கூடுதல் காப்பீட்டை வழங்குவதன் மூலம் இது ஒரு பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படுகிறது, எந்தவொரு மருத்துவ அத்தியாவசியங்களுக்கும் நீங்கள் தயாராக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.
A top-up health insurance policy is an add-on coverage that comes into effect once the threshold limit, known as the deductible, is crossed. This plan is designed to supplement your existing health insurance policy by providing an additional layer of financial protection. For instance, if you have a health insurance policy with a sum insured of ₹3 lakh and a medical bill of ₹5 lakh, your top-up plan will cover the additional ₹2 lakh, after you pay the deductible amount from your base policy. It’s a cost-effective way to enhance your health insurance coverage without significantly increasing your premium. For example, Mr. A has a health insurance policy of ₹3 lakhs. He pays a premium amount of ₹6000 annually. But he feels that the coverage won’t be enough. Accordingly, if he increases the existing health insurance policy coverage from ₹3 lakhs to ₹5 lakhs, the premium amount would be ₹10,000. But instead, he opts for a top-up health insurance plan, which has a premium of ₹1000 for every 1 lakhs top-up. Therefore for an extra 2 lakhs cover, he pays ₹2000 additional that it is ₹8,000 annually.
If the policyholder's medical emergency claims are more than the health insurance policy plan covered, then the policyholder can claim the extra amount from the top-up plan. There are two types of plans—top-up and super top-up.
ஒரு கோரல் அடிப்படையில் ஆண்டுக்கு பொருந்தும் மற்றும் கோரல் தொகை தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியின் காப்பீட்டு தொகையை விட அதிகமாக இருக்கும்போது செயல்படுகிறது.
பாலிசிதாரர் ஒரு வருடத்திற்குள் பல கோரல்களின் காரணமாக அவர்களின் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் தொகையைக் குறைக்கும் போது பொருந்தும்.
CLAIM | MR. A — HEALTH INSURANCE OF ₹3 LAKHS + TOP-UP PLAN OF ₹5 LAKHS | MR. B—– HEALTH INSURANCE OF ₹3 LAKHS + SUPER TOP-UP PLAN OF ₹5 LAKHS |
Claim 1 — ₹3 Lakhs | Covered by the health insurance | Covered by the health insurance |
Claim 2 — ₹1 Lakh | Policyholders need to pay the entire amount because the top-up plan will only cover the claim if they exceed the health insurance coverage plan. | The super-top up plan will cover the claim. In case of multiple claims within a year, the super top-up plan pays the extra amount if the policyholder exhausts the health insurance coverage amount. |
Claim 3 — ₹4 Lakhs | Only ₹1 Lakh will be covered by the to-up plan, which is the extra amount over the policyholder’s health insurance coverage plan. The policyholder will bear ₹3 Lakh since he already exhausts his health insurance coverage amount in his 1st claim. | The super top-up plan will cover the entire amount. |
A top-up health insurance plan gets activated only after the current health insurance policy amount gets exhausted. The difference between top-up and super top-up plans is—the top-up plan only covers a single claim above the current health insurance policy. In contrast, the சூப்பர் டாப்-அப் பிளான் ஒரு வருடத்திற்குள் கூட்டு மருத்துவ செலவுகளுக்கான கோரல்கள்.
டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தை தேர்வு செய்வது பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது:
ஒரு டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியானது, உங்களின் தற்போதைய மருத்துவத் திட்டத்தை மேம்படுத்த வேண்டிய அவசியமின்றி உங்கள் காப்பீட்டு தொகையை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது, இதன் விளைவாக அடிப்படை பாலிசியில் அதிக காப்பீட்டுத் தொகையுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த பிரீமியங்கள் கிடைக்கும்.
அடிப்படை மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை அதிக காப்பீட்டுத் தொகைக்கு மேம்படுத்துவதற்கான செலவுடன் ஒப்பிடுகையில் டாப்-அப் திட்டத்திற்கான பிரீமியங்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளன.
டாப்-அப் திட்டங்கள் விலக்கு வரம்பிற்கு அப்பால் செலவுகளை உள்ளடக்குகின்றன, கணிசமான மருத்துவ பில்களுக்கு எதிராக விரிவான பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.
உங்கள் நிதி திறனுக்கு ஏற்ற விலக்கு தொகையுடன் நீங்கள் ஒரு டாப்-அப் திட்டத்தை தேர்வு செய்யலாம், இது உங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டு செலவுகளை திறம்பட நிர்வகிப்பதற்கான வசதியை வழங்குகிறது.
டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்திற்காக செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80டி-யின் கீழ் வரி விலக்குகளுக்கு தகுதியுடையவை, இந்த பாலிசியின் நிதி நன்மைகளை சேர்க்கின்றன.
ஒரு டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி ஒரு வழக்கமான மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தைப் போலவே பரந்த அளவிலான மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது. சில முக்கிய உள்ளடக்கங்கள்:
அறை வாடகை, நர்சிங் கட்டணங்கள் மற்றும் மருத்துவரின் கட்டணங்கள் உட்பட மருத்துவமனையில் சேர்ப்பது தொடர்பான செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது.
மருத்துவமனையில் சேர்ப்பதற்கு முன்னர் மற்றும் பிறகு ஏற்படும் செலவுகள், பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட நாட்கள் வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.
24 மணிநேர மருத்துவமனையில் தங்க வேண்டிய அவசியமில்லாத சிகிச்சைகள் டாப்-அப் திட்டத்தின் கீழ் உள்ளன.
மருத்துவ அவசர காலத்தில் ஆம்புலன்ஸ் சேவையைப் பெறுவதற்கான செலவுகளும் இதில் அடங்கும்.
குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ், வீட்டில் எடுக்கப்படும் மருத்துவ சிகிச்சைகள் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளன.
மேலும் படிக்க: டாப் அப் மருத்துவ காப்பீடு Vs அடிப்படை மருத்துவ காப்பீடு
அடிப்படை மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்திற்கும், உடல்நலக் காப்பீட்டு டாப்-அப் திட்டத்திற்கும் இடையே உள்ள முதன்மை வேறுபாடு, விலக்கு என்ற கருத்தில் உள்ளது. ஒரு அடிப்படை திட்டம் முதல் கோரலில் இருந்து காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை வரை மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது. மாறாக, மருத்துவ பில்கள் முன்வரையறுக்கப்பட்ட விலக்கு தொகையை விட அதிகமாக இருந்த பிறகு மட்டுமே ஒரு டாப்-அப் திட்டம் தொடங்குகிறது. விரைவான ஒப்பீடு இங்கே உள்ளது:
அடிப்படை மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டம் | டாப்-அப் மருத்துவ காப்பீட்டு திட்டம் |
முதல் கோரலில் இருந்து மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது. | விலக்கு வரம்பை கடந்த பிறகு செயல்படுத்துகிறது. |
அதிக காப்பீட்டுத் தொகைக்கான அதிக பிரீமியங்கள். | விலக்கு அம்சத்தின் காரணமாக குறைந்த பிரீமியங்கள். |
காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை வரை ஒற்றை கோரல்களை உள்ளடக்குகிறது. | ஒரே கோரலில் விலக்குக்கு அப்பாற்பட்ட செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது. |
சரியான டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தை தேர்வு செய்வது பல காரணிகளை கருத்தில் கொண்டுள்ளது:
உங்கள் தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டு கவரேஜ் மற்றும் கோரல் ஏற்பட்டால் உங்கள் கையிருப்பில் இருந்து பணம் செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் விலக்கு தொகையை தீர்மானிக்கவும்.
பொருத்தமான காப்பீட்டுத் தொகையை தேர்வு செய்ய உங்கள் தற்போதைய மருத்துவ நிலை மற்றும் குடும்ப மருத்துவ வரலாற்றை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
பல்வேறு டாப்-அப் திட்டங்களின் பிரீமியங்களை ஒப்பிட்டு உங்கள் தேவைகளுக்கு சிறந்த மதிப்பை வழங்கும் ஒன்றை தேர்வு செய்யவும்.
காப்பீடு மற்றும் ஆட்-ஆன் அம்சங்களின் அடிப்படையில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும் ஒரு திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும்.
பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் போன்ற புகழ்பெற்ற காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும், இது அதன் வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத கோரல் செட்டில்மென்ட் செயல்முறைக்கு பெயர் பெற்றது.
ஒரு டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கும்போது, பின்வரும் அம்சங்களை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:
விலக்கு என்பது ஒரு டாப்-அப் திட்டத்தின் மிக முக்கியமான பகுதியாகும். இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்கிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் நிதி திறனுடன் இணைக்கும் ஒரு தொகையைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
திட்டத்தில் இணை-பேமெண்ட் உட்பிரிவு உள்ளதா என்பதை சரிபார்க்கவும், அங்கு நீங்கள் கோரல் தொகையின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டும்.
சில டாப்-அப் திட்டங்கள் முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலத்துடன் வருகின்றன. உங்கள் பாலிசிக்கு பொருந்தக்கூடிய காத்திருப்பு காலம் உங்களுக்குத் தெரியும் என்பதை உறுதிசெய்யவும்.
கிளைம் செட்டில்மென்டின் போது எந்தவொரு ஆச்சரியங்களையும் தவிர்க்க டாப்-அப் திட்டத்தின் கீழ் விலக்குகளை புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
மருத்துவமனையில் சேர்ப்பு மற்றும் மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சைக்கு பிந்தைய செலவுகள் உட்பட உங்கள் தேவைகளுக்கு டாப்-அப் திட்டத்தால் வழங்கப்படும் காப்பீடு போதுமானதாக இருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.
ஒரு டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிக்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பிப்பது ஒரு எளிய செயல்முறையாகும்:
மேலும் படிக்க: டாப்-அப் vs சூப்பர் டாப்-அப் மருத்துவ திட்டங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடு
ஒரு டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் மருத்துவ பாலிசி மற்றும் மருத்துவ அவசர செலவுகளுக்கு இடையில் ஒரு பாலமாக செயல்படுகிறது. இது குறைந்த செலவில் மருத்துவக் காப்பீட்டு வரம்பை அதிகரிக்கிறது. டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் என்பது ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் திட்டம் கொண்ட அல்லது மருத்துவ நோய்களின் வரலாறு கொண்ட பாலிசிதாரர்களுக்கு ஒரு நல்ல விருப்பமாகும்.
பாலிசிதாரர் தங்களின் தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டம் மருத்துவ அல்லது சுகாதாரத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய போதுமானதாக இருக்காது என்று நினைக்கும் நேரத்தில், பாலிசிதாரர் காப்பீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்க டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கலாம். டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் என்பது பாலிசிதாரருக்கு வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற தன்மைகளுக்கு காப்பீடு செய்யப்படுவதை உறுதி செய்வதற்கான செலவு குறைந்த திட்டமாகும்.
Top-ups in health insurance often confuse the extra benefits provider such as—hospital cash, தனிநபர் விபத்து காப்பீடு, போன்றவை. ஆனால், டாப்-அப் என்பது உண்மையில் ஒரு பாலிசியாகும், இது ஒரு வழக்கமான மருத்துவ காப்பீட்டு திட்டத்தைப் போலவே அதே நன்மைகளை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு பாலிசிதாரரும் தங்களது தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டு அடிப்படைத் திட்டத்தைத் தவிர டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை வாங்க வேண்டும். இது அதிக தாராளமான மூத்த குடிமக்களின் கவரேஜைக் கொண்டுள்ளது, ஏனெனில் வயதான நபர் பெறுகிறார் மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியம் மேலும் அதிகமாகிறது. டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குவது பிரீமியத்தை குறிப்பிடத்தக்க வகையில் குறைக்கும்.
மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி மற்றும் டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ஆகிய இரண்டும் ஒரே நேரத்தில் ஒரு மருத்துவமனை சிகிச்சை பில்லுக்கு ஒன்றாகக் கோரல் செய்யலாம். ஒவ்வொரு காப்பீட்டு வழங்குநரும் கோரல்களின் ஒரு பகுதியை செலுத்த வேண்டும்.
ஆம், குறைந்த காப்பீட்டுத் தொகையுடன் உங்களிடம் அடிப்படை மருத்துவத் திட்டம் இருந்தால் டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீடு பயனுள்ளதாக இருக்கும். இது உங்கள் அடிப்படை பாலிசியை மாற்றாமல் குறைந்த பிரீமியத்தில் கூடுதல் காப்பீட்டை வழங்குகிறது.
ஆம், பெரும்பாலான டாப்-அப் திட்டங்கள் முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலத்தைக் கொண்டுள்ளன, பொதுவாக காப்பீட்டாளரைப் பொறுத்து 1 முதல் 4 ஆண்டுகள் வரை.
ஒரு விலக்கு என்பது டாப்-அப் திட்டம் செலவுகளை உள்ளடக்குவதற்கு முன்னர் நீங்கள் கையில் இருந்து செலுத்த வேண்டிய தொகையாகும். டாப்-அப் திட்டம் செயலில் இருக்க, இது ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பாகும்.
இல்லை, ஒரு டாப்-அப் திட்டத்திற்கு விலக்கு வரம்பு வரை ஆரம்ப செலவுகளை கவர் செய்ய தற்போதுள்ள மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி தேவைப்படுகிறது.
விலக்கு பெறுவதைத் தாண்டிய கோரல்களுக்கு, முதலில் உங்கள் முதன்மை மருத்துவ பாலிசியின் மூலம் கோரலைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். பில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை மீறினால், டாப்-அப் திட்டத்திலிருந்து மீதமுள்ள தொகையை நீங்கள் கோரலாம்.
The minimum deductible varies by insurer but typically ranges from ₹1 lakh to ₹5 lakh. Choose a deductible based on your existing health policy coverage.
டாப்-அப் திட்டங்கள் மலிவானவை, ஏனெனில் அவை விலக்குடன் வருகின்றன, அதாவது அவை ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்கு மேல் மட்டுமே செலவுகளை உள்ளடக்குகின்றன, காப்பீட்டாளர்களுக்கான ஆபத்தைக் குறைக்கின்றன.
தற்போதுள்ள மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி கொண்ட எவரும் ஒரு டாப்-அப் திட்டத்தை வாங்கலாம், குறிப்பாக குறைந்த பிரீமியத்தில் கூடுதல் காப்பீட்டை தேடுபவர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
You need a top-up plan if your base health insurance has a lower sum insured, and you want additional coverage for emergencies without paying high premiums.
*நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்
காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.