சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டில் விலக்கு என்றால் என்ன?

மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால் ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டம் ஒரு பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படுகிறது. ஒரு டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டம் குறைவான விலையில் அடிப்படை மருத்துவ காப்பீடு பாலிசிக்கு மேல் கவரேஜ் தொகையை அதிகரிக்கிறது.

இரண்டு வகையான டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் யாவை?

There are two types of top-up health insurance plans?—?regular and super top-up plan.

1. A regular top-up plan

தற்போதுள்ள மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தின் விலக்கு அல்லது வரம்பிற்கு அப்பால் கூடுதல் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. இது ஒரு வருடத்திற்கு விலக்குகளுக்கு மேல் ஒரு கோரலை மட்டுமே பூர்த்தி செய்கிறது. மருத்துவமனை பில்கள் விலக்கை ஏற்றுக்கொள்ளவில்லை என்றால், டாப் அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் செயல்படுத்தப்படாது.

2. A super top-up plan

விலக்கு தொகைக்கு மேல் கூடுதல் காப்பீட்டை வழங்குகிறது மற்றும் ஒரு வருடத்திற்குள் விலக்கு தொகை மீது ஒட்டுமொத்த மருத்துவச் செலவுகளுக்கான பல கோரல்களை உள்ளடக்குகிறது. ஒரு சூப்பர்-டாப்-அப் திட்டம் பாலிசிதாரர் எந்தவொரு வரம்பும் இல்லாமல் மருத்துவச் சிகிச்சை பெறுவதை உறுதி செய்கிறது.

How Does the Deductible in Super Top-Up Health Insurance Work?

A deductible in Super Top-Up Health Insurance refers to the amount a policyholder must pay out-of-pocket before the insurer steps in to cover medical expenses. The deductible applies per policy year and is typically lower than a traditional health insurance policy. Once the deductible is met, the insurance covers additional hospitalisation costs, offering enhanced coverage at a more affordable premium. This type of plan is ideal for those with existing health insurance, as it provides extra protection without increasing premiums significantly. It helps in managing large medical bills, especially for major illnesses or surgeries.

Why Should You Opt for Deductibles in Health Insurance?

Opting for deductibles in health insurance can significantly reduce your premium costs. By choosing a higher deductible, you agree to pay a certain amount out-of-pocket before the insurer covers your medical expenses. This makes your health insurance more affordable, as the insurer takes on less risk. Deductibles are ideal for those who are healthy and unlikely to require frequent medical treatment. They offer a balance between cost savings and coverage, making them a smart choice for individuals looking to manage their healthcare expenses while still being protected in case of major medical issues.

சூப்பர் டாப் அப்-யில் விலக்கு என்றால் என்ன?

விலக்குகள் என்பது மருத்துவக் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் செலவு-பகிர்வு தேவையாகும். புரியும்படி கூறுவதானால், பாலிசி காலத்திற்குள் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் கோரல்களைப் பொருட்படுத்தாமல் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் ஏற்கப்படும் நிலையான தொகையாகும். விலக்குகள் மருத்துவக் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பாலிசிதாரருடன் செலவை பகிர உதவுகின்றன. ஒரு பாலிசிதாரர் சூப்பர் டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கும்போது, அவர் ஒரு குறிப்பிட்ட விலக்கு தொகையை தேர்வு செய்வதற்கான விருப்பத்தேர்வை கொண்டுள்ளார்.

For instance, Ms. Kaur purchases a medical insurance policy of INR 3 lakhs. One day while having a conversation with her sister Ms. Singhania, they discussed medical inflation in today’s world. It makes Ms. Kaur worried about the policy amount won’t suffice for her medical emergency in the future, and what if there will be significant events? Her sister Ms. Sighania asked her instead of increasing the medical policy amount and paying a higher insurance premium. She suggested that she buy a super-top up plan of INR 7 lakhs.

The super top-up health insurance plan will kick-in if the hospitalization bill will be above the deductible amount. But the question arose in Ms. Kaur’s mind, as there will be the deductible in health insurance policies, what is deductible in super top-up? Her sister told her that in super top-up health insurance, the policyholder could choose the fixed deductible. Hence she determines a deductible amount of INR 3 lakhs.

In Ms. Kaur’s case, along with the medical insurance premium, she has to pay INR 3 lakhs as a deductible amount of the super top-up health insurance policy she purchases for the extra coverage. Later after a year, Ms. Kaur needs to undergo heart surgery, and her hospitalization bill raises to INR 5 lakhs. As the hospitalization bill amount is above the deductible amount; thus, INR 3 lakhs will be covered by medical insurance, and a super-top up plan insurer will cover INR 2 lakhs.

Within six months, she again needs to be admitted, and the hospital bill is raised to 4 lakhs. In a Super top-up health insurance plan, the policyholder can claim multiple tabs in a year. Thus Ms. Kaur’s bill of INR 3 lakhs will be settled by the medical insurance company, and INR 1 lakh settled by the super top-up health insurance company. Therefore, Ms. Kaur didn’t have to pay anything extra from her pocket.

முடிவுரை

உங்களிடம் ஒரு அடிப்படை மருத்துவக் காப்பீடு அல்லது மெடிகிளைம் பாலிசி இருந்தால், சூப்பர் டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்குவதற்கு அறிவுறுத்தப்படுகிறது. டாப்-அப் திட்டத்தில், விலக்கு ஒவ்வொரு கோரலிலும் பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் சூப்பர் டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில், விலக்கு என்பது வருடத்தில் ஏற்படும் மொத்த மருத்துவச் செலவிற்குப் பொருந்தும். பாலிசிதாரர் அவர்களின் தேவைகளைப் பொறுத்து வாங்கும் பாலிசியின்படி விலக்கு அதிகமாக இருக்கலாம். சில காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் முழு குடும்பத்திற்கும் ஒரே காப்பீட்டுத் தொகைக்கு பயனளிக்க 70 வயது வரை முன்மொழிவைக் கொண்டுள்ளனர். ஒவ்வொரு காப்பீட்டு வழங்குநருக்கு ஏற்ப நன்மைகள் வேறுபடலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. Which health insurance policy recommended for the family floater plan and has a sufficient deductible amount?

Bajaj Allianz Extra Care policy offers coverage ranging from INR 10 lakhs to INR 15 lakhs, with the deductible ranging between INR 3 lakhs and INR 5 lakhs. It comes with a family floater medical insurance plan; hence its works per claim basis.

2. When does the super top-up health insurance policy lapse?

ஒட்டுமொத்த தொகையும் பயன்படுத்தப்படும்போது சூப்பர் டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி காலாவதியாகிறது ஏனெனில் இது பல கோரல்களை உள்ளடக்குகிறது.

3. What is the deductible in health insurance super top-up?

The deductible in a health insurance super top-up is the amount you must pay out-of-pocket before the insurer starts covering medical expenses. Once the deductible is met, the policy provides additional coverage for hospitalisation and treatment costs.

4. What are deductibles in health insurance?

A deductible is the amount you are required to pay for healthcare services before your insurance policy kicks in. It’s a way to share the cost between the insurer and the policyholder, often resulting in lower premiums for the policyholder.

5. What is the difference between a top-up and a deductible?

A top-up policy increases your existing health insurance coverage. It only kicks in once the coverage limit of your primary insurance is exhausted. A deductible, on the other hand, is the amount you need to pay upfront before your insurance policy starts covering the costs.

6. What are the disadvantages of super top-up?

The main disadvantage of a super top-up is that the deductible must be paid each year before the policy starts covering your medical costs. This can lead to higher out-of-pocket expenses for policyholders, particularly in case of multiple claims within the year. Additionally, the deductible only applies once per policy year, and the claim amounts must exceed this threshold for coverage to begin.