परिवार की मेडिकल हिस्ट्री से लेकर लाइफस्टाइल में बदलाव जैसे कारकों के कारण कुछ बीमारियों में बढ़ोत्तरी हुई है. इसलिए, आज के समय हेल्थ इंश्योरेंस होना एक आवश्यक और फाइनेंशियल बैकअप वाला प्लान है, जो मेडिकल एमरजेंसी होने पर काम आता है. पहले से मौजूद बीमारी वह मेडिकल समस्या है, जो हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसीधारक को पहले से ही हो. हाई ब्लड प्रेशर, डायबिटीज़, थायरॉइड, अस्थमा, डिप्रेशन आदि जैसी मेडिकल समस्याओं को इंश्योरेंस पॉलिसी के संबंध में पहले से मौजूद बीमारियां माना जाता है. प्रमुख हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कंपनियां नई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसी लेने वाले लोगों की पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं करती हैं. क्योंकि जो लोग पहले से ही बीमार हैं, उन्हें अक्सर बहुत से प्रोसेस से गुज़रना पड़ता है. जिससे इंश्योरर के लिए फाइनेंशियल जोखिम अधिक बढ़ जाता है. ऐसे लोगों को विशेष पॉलिसी देखनी चाहिए, जो चाहते हैं कवर करना
हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारियां.
श्रीमती भट्ट ने ₹5 लाख की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी. पहले से मौजूद किसी भी बीमारी के बारे में बताने वाला फॉर्म भरते समय उन्होंने अपनी अस्थमा की बीमारी के बारे में नहीं बताया, क्योंकि उन्हें डर था कि उन्हें ज़्यादा प्रीमियम का भुगतान करना पड़ेगा. उन्होंने पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने वाली अन्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों को भी चेक नहीं किया. हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के एक वर्ष बाद श्रीमती भट्ट को सांस लेने में दिक्कत होने का कारण हॉस्पिटल में भर्ती करना पड़ा. हॉस्पिटल के बिल सेटलमेंट के समय, उनकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी ने उनके क्लेम को अस्वीकार कर दिया, क्योंकि उनकी पॉलिसी पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं करती थी. उनकी रिपोर्ट के अनुसार उन्हें पिछले पांच वर्षों से अस्थमा था. श्रीमती भट्ट की तरह बहुत से लोग हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय अपनी पहले से मौजूद बीमारियों को छिपाते हैं और जिससे उनका क्लेम अस्वीकार हो जाता है. यह जानना आवश्यक है कि अगर आपको कोई बीमारी है, तो आपको कौन सा हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में पहले से मौजूद बीमारी की लिस्ट के संबंध में दिए गए नियम व शर्तों को चेक करें
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हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारियों की लिस्ट क्या है?
अलग-अलग हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास पहले से मौजूद बीमारियों की लिस्ट के लिए अलग-अलग प्रतीक्षा अवधि होती है. कुछ इंश्योरर दो वर्ष की प्रतीक्षा अवधि रखते है, जबकि कुछ इंश्योरर चार वर्ष की प्रतीक्षा अवधि रखते हैं. प्रतीक्षा अवधि के दौरान, पॉलिसीधारक को निर्धारित बीमारियों के लिए कवर पाने के लिए इंतज़ार करना पड़ता है. इस बीच, अगर पॉलिसीधारक क्लेम पाने के लिए अप्लाई करता है, तो इसे अस्वीकार कर दिया जाता है. प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद ही इन बीमारियों को कवर किया जाता है. सभी लोगों के लिए
हेल्थ इंश्योरेंस को सुलभ बनाने के लिए आईआरडीएआई (इंश्योरेंस रेगुलेटर एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ने अक्टूबर 2020 में हेल्थ इंश्योरेंस के संबंध में पहले से मौजूद बीमारियों की परिभाषा में कुछ बदलाव किए हैं. ये बदलाव हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेते समय पहले से मौजूद बीमारियों वाले लोगों के लिए हैं.
- बहुत सी बीमारियों, जैसे मानसिक बीमारी, खतरे से भरे काम करने पर होने वाली बीमारी (फैक्टरी मशीनों में काम करने वाले लोगों के लिए), जेनेटिक डिसऑर्डर, मेनोपॉज आदि बीमारियों को पहले हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में कवर नहीं किया जाता था और अब इन्हें कवर किया जाता है.
- ऐसी कोई भी बीमारी, जो हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी जारी करने से चार वर्ष पहले डॉक्टर द्वारा डायग्नोस की गई हो, वह पहले से मौजूद बीमारियों के दायरे में आएगी.
- हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी को क्लेम प्राप्त होने की तिथि से 30 दिनों के भीतर क्लेम को सेटल या अस्वीकार करना होगा.
- अगर पॉलिसीधारक द्वारा आठ वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तो इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को अस्वीकार नहीं कर सकती है.
इस बदलाव ने बहुत से पॉलिसीधारकों के क्लेम अस्वीकार होने को मामलों को कम कर दिया है. इसके अलावा, कुछ हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं के लिए को-पेमेंट की सुविधाएं भी देती हैं. को-पेमेंट सुविधा में, पॉलिसीधारक को राशि के कुछ प्रतिशत का भुगतान करना पड़ता है और हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी बची हुई राशि का भुगतान करती है.
हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में पहले से मौजूद बीमारी की लिस्ट को लेकर पॉलिसीधारक द्वारा अक्सर पूछे जाने वाले कुछ प्रश्न नीचे दिए गए हैं:
- भारत में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय पहले से मौजूद बीमारियों के होने पर आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
- उन बीमारियों की पहचान करें, जिनसे आप ग्रस्त हैं: हर मेडिकल समस्या को पहले से मौजूद बीमारी नहीं माना जाता है. डायबिटीज़, थायरॉइड, दिल की बीमारी, अस्थमा, हाई ब्लड प्रेशर आदि जैसी बीमारियों को पहले से मौजूद बीमारियों के रूप में देखा जा सकता है.
- पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में सभी जानकारी भरें: कोई भी जानकारी छिपाएं नहीं, नहीं तो इससे भविष्य में आपका क्लेम अस्वीकार हो सकता है.
- हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले अपना चेक-अप कराएं: पहले से मौजूद बीमारियों के कई मामलों में, हेल्थ इंश्योरेंस प्रदान करने वाली कंपनियां हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपसे आपके पूरे मेडिकल चेक-अप के परिणाम सबमिट करने के लिए कह सकती हैं.
- प्रतीक्षा अवधि चेक करें: कुछ इंश्योरर दो वर्ष की प्रतीक्षा अवधि रखते हैं, जबकि कुछ अधिक समय रखते हैं. कुछ हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसीधारक की पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं को कवर करने के लिए कम प्रतीक्षा अवधि भी रख सकती हैं.
- प्रीमियम: ऐसी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी, जो पॉलिसीधारक की पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने वाली पॉलिसी देती है; उसकी प्रीमियम की राशि अधिक होगी.
- अगर कोई ऐसी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदता है, जिसमें पॉलिसीधारक की पहले से मौजूद बीमारियां कवर होती हैं, तो क्या कवरेज की राशि पर कोई प्रभाव पड़ेगा?
नहीं. इससे कवरेज की राशि पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता. हां, ऐसा ज़रूर हो सकता है कि क्लेम करने से पहले एक निर्धारित प्रतीक्षा अवधि हो, जिसके पूरा होने तक पॉलिसीधारक को प्रतीक्षा करनी होगी.
अंतिम विचार
हर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी दूसरे से अलग होती है. इसलिए पहले से मौजूद बीमारियों की लिस्ट के संबंध में निर्धारित नियम और शर्तों के बारे में और प्रतीक्षा अवधि के बारे में जानने की आवश्यकता है. खांसी, सर्दी, बुखार जैसी या अन्य मामूली बीमारियों को हेल्थ इंश्योरेंस में कवर नहीं किया जाता है. एक सही
फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के बारे में सोचें, जो पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करता हो, अगर आप वृद्ध माता-पिता के लिए विकल्प को चुनते हैं. बजाज आलियांज़ का सिल्वर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खास तौर पर 46 से 70 के बीच की उम्र के लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है और पॉलिसी के दूसरे वर्ष से पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करता है.
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